陕西清理整顿小贷行业：主动退、强制退、裁决退、重整退

本篇文章2070字，读完约5分钟

为促进小额信贷行业健康发展，根据《银行业监督管理委员会关于机构管理、合规、行为和风险的监管要求》，陕西省地方金融监督管理局(以下简称陕西省财政局)决定在全省开展小额信贷行业清理活动，通过严格行业准入、优胜劣汰和清理问题机构，实现行业减量化、改善化、精细化和强化化，促进全省小额信贷行业优质发展。

3月31日，陕西省财政局微信公众账户发布了《关于清理全省小额贷款行业的通知》和《关于小额贷款公司平稳有序退出有关事项的通知》(以下简称《通知》)。清理省内小额贷款公司的违规行为，按照市场化、属地管理、遵纪守法、公开透明的原则，引导省内小额贷款公司有序顺利退出，并积极退出和强制退出

1

陕西整顿小额贷款业

本次清理的对象是经陕西省财政局(省金融办)批准的具有法人资格、经营小额贷款业务的公司。

如有小额贷款公司未悬挂批准文件、营业执照、公共承诺标志、举报电话等。省级和地方金融监督局(省级金融办)在营业场所的显著位置；未按规定足额计提呆账准备金；对擅自变更营业场所、设立分支机构、变更股东和注册资本的行为进行清理和规范。

此外，对同一借款人的贷款余额超过小额信贷公司净资本的5%；贷款利率超过法律法规规定的；有两家以上银行业金融机构整合的资金，且整合的资金比例超过净资本的50%；雇用不合规的高级管理人员；未按要求建立信息披露制度，未按要求及时报告业务信息或虚假信息的；未按要求进行年度检查的；撤资等违法行为也在清理范围之内。

拒绝配合清洗标准检验的；停业6个月以上；非法集资和变相吸收公众存款；参与黑色和邪恶，暴力收集:洗钱；进行常规贷款和校园贷款的小额贷款公司也将被清理。

小额贷款公司违反国家法律法规的，应当移交有关主管部门依法进行处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。被有关部门吊销营业执照或责令关闭的，由县、区(市)人民政府和开发区(开发区相当于扩建县的待遇)管委会出具取消试点资格的意见，逐级上报审批，由陕西省财政局依法出具取消小额信贷试点资格的文件。

2019年2月4日至2020年3月3日，是本次清理和标准化活动的自查整改阶段，2020年5月6日至2020年7月6日，是整改或撤退阶段。通知要求陕西各市地方金融监管部门对辖区内小额贷款公司进行现场检查，并对每个小额贷款公司形成现场检查报告，检查覆盖率达到100%。

2

提供了四种退出方法

在清理和规范的过程中，我们将按照市场化、属地管理、遵守法律法规、公开透明的原则，引导全省小额贷款公司退出。退出方式有四种:自愿退出、强制退出、裁决退出和重组退出。

因自身原因主动退出:股东会或股东大会决定取消小额贷款业务资格但不暂时解散公司，将公司变更为不具备小额贷款业务资格的普通公司；公司章程规定的经营期限届满或者其他解散原因；股东会或者股东大会决议解散公司；因公司合并或分立需要解散。

小额贷款公司自愿终止法人资格的，应当按照相关法律法规的规定，遵循以下程序:

首先，小额贷款公司应当在上述解散事由出现后十五日内依法成立清算组，按照《公司法》的有关规定进行清算。清算过程应接受境内当地金融监管部门的监督，并对未到期贷款的责任承担做出明确安排。

然后，小额贷款公司完成清算后，可以向当地人民政府提出书面申请，退出小额贷款公司的经营资格。同时，提供营业执照副本、股东大会或董事会的相关决议、小额贷款业务余额清单、公司清算报告等资料。

随后，当地人民政府将发布取消经营资格的意见，并逐级上报当地报纸和门户网站审批。

随后，陕西省财政局下发了取消小额贷款公司经营资格的批复文件，并在网站上公布。

最后，小额贷款公司凭陕西省财政局的批准文件到公司登记机关办理注销登记手续，取消小额贷款公司的经营资格。

小额贷款公司违反《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》(银发〔2008〕23号)、《陕西省小额贷款公司监管暂行办法(试行)》等法律、法规和政策，被有关部门吊销营业执照或责令关闭的，由当地人民政府出具取消经营资格意见，逐级上报陕西省审批

当市场通过司法裁决退出时，当地人民政府出具取消经营资格的意见并逐级上报，陕西省财政局出具依法取消小额贷款业务资格的文件。

通知指出，小额贷款公司除因严重违法违规被撤销或责令关闭外，如需重组，应鼓励经济实力强、信誉好的实体按照市场化原则参与小额贷款公司重组。

参与重组的企业应符合《陕西省金融工作办公室关于印发〈陕西省小额贷款公司增资扩股办法〉的通知》(2012年第27号)和《陕西省金融工作办公室关于陕西省小额贷款公司股权变更办法的通知》(2013年第7号)中关于小额贷款公司股权变更、增资扩股的相关要求。市、县(区)地方金融监管部门要按照小额贷款公司准入审核等文件要求，为新股东和高级管理团队做好准入关，防范新风险。

小额贷款公司变更名称、章程、注册资本、组织形式、注册地址等。重组后，应当按照《中华人民共和国公司登记管理条例》、《企业信息公开暂行条例》和小额贷款公司变更的有关规定进行报告和审计，并及时向社会公布。