在线供应链金融 实现多方面升级

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我们的记者杜冰

加强产业链合作复工复产是全面深入推进复工复产的关键，而供应链金融是金融机构有效支持链内小微企业的重要切入点。在3月22日国务院新闻办公室举行的新闻发布会上，银监会副主席周亮强调，要大力发展供应链金融，缓解上下游小微企业的流动性压力，支持企业开展应收账款、仓单、存货质押融资。

英国《金融时报》记者了解到，在金融技术的帮助下，金融机构加大了创新力度，并通过发展在线供应链金融服务，为缓解供应链中中小企业的融资困难进行了有益的探索。

在线供应链金融

产业链环环相扣，一个环节被封锁，上下游企业都无法运作。解决产业链中小微企业的财务问题已成为促进复工和生产的关键。

“许多中小企业的融资大多涉及应收账款的会计期间。在疫情的影响下，一些中小企业上游企业的会计期间将会延长。在这种情况下，这些中小企业很可能会有资金链断裂的问题。如果这个问题得不到妥善解决，它就会被传送出去。供应链下游的供应商，进一步影响生产的恢复。”一些内部人士对此进行了分析。

为了支持中小企业尽快恢复生产经营和供应链的正常有序运行，高效准确的供应链金融服务至关重要。作为数字化进程不可或缺的一部分，在非常时期，银行业积极探索网上供应链融资，通过网上和非接触方式解决了中小企业的融资困难和昂贵的融资，对解决中小企业的现金流困境起到了积极作用。

“今年以来，邮政储蓄银行通过在线供应链金融平台为200多家中小企业提供了1300多笔融资，融资金额近22亿元。”邮政储蓄银行相关负责人近日接受英国《金融时报》记者采访时表示，在抗疫期间，邮政储蓄银行大力推进供应链金融服务，通过与核心企业的互联互通和合作，引导企业通过“邮政易链”在线供应链金融服务平台推出在线融资应用，解决了供应链中小企业复工复产的迫切需求。

区块链技术帮助服务再次升级

在疫情形势下，传统贷款的风险评估和管理已不能满足当前金融活动的要求，迫使金融机构改变供应链金融业务的服务模式。据业内人士称，随着科技的赋权，当前的在线供应链金融在很多方面都发生了转型和升级，包括在线业务运营和信息互联，最重要的突破在于风险控制。

“随着大量金融技术手段的叠加和应用，风险控制不再完全依赖于以往的现场检查和非现场检查。现在，可以通过风险控制模型进行风险识别、测量和控制。此外，通过账户产品，在线供应链金融还实现了全过程资金控制。”CICC支付供应链金融主管丁晓表示。

值得注意的是，供应链金融的风险控制主要集中在交易背景的真实性上，这不能简单地通过将业务放到网上来解决。传统的供应链金融业务需要基于及时性、透明度、可追溯性和相关管理。因此，引进区块链技术服务上下游是一个重要方向。

“在区块链体系结构下，该系统可以约束供应链中贸易参与者的行为，然后将相关交易数据整合到供应链中，形成一个结构良好、完整的在线基本合同、文件和支付记录。来证明交易行为的真实性。”一位银行内部人士表示。

区块链技术在供应链金融系统中的应用已经被国内银行业所尝试，并在这场流行病中发挥了重要作用。

例如，作为产业链中的核心企业，雅夏控股及其子公司积极参与疫情防控行动，也带动了上下游大量中小型建材供应商和施工单位恢复生产。这些中小企业在特殊时期普遍面临产业链衔接、资金周转等困难。通过发债提高流动性后，公司通过浙商银行的“应收账款链”平台及时伸出援手。

浙商银行利用区块链科技搭建的这个平台，充分发挥信息共享的可信、不可更改、可追溯的技术特点，将供应链中的应收账款转化为高效、安全的区块链应收账款。当雅夏控股及其子公司从上游供应商处采购时，他们通过在线发行区块链应收账款来支付货款。收到区块链应收款项后，浙商银行可以在线实时转账至浙商银行获取营运资金。

这种装载区块链技术的“预付款”有助于上下游企业及时获得付款，有效降低现金流压力和融资成本。在疫情期间，公司已向23家上游供应商发出区块链应收账款，总金额为人民币618万元。

未来的空仍然有伟大的创新

从长远来看，供应链金融作为缓解中小企业融资难、融资成本高的利器，能够有效帮助产业链优化升级，从而促进经济健康稳定发展。但是，有业内人士认为，我国的网上供应链金融还处于发展的初级阶段，供应链金融的作用还没有完全发挥出来，未来还有很大的改善空间。

“在线是指业务开发、处理等过程。，部分或全部通过互联网处理。供应链金融业务本身就是一种金融业务，它也需要符合金融业务监管的一些要求。例如，对于开户问题，目前采用的是面对面签约或上门开户的方式。如果您通过在线身份认证并在网上开立账户，尽管目前技术上可行，但在实践中仍需获得监管机构的批准。”丁晓认为。

专家表示，疫情客观上加速了网上供应链金融的发展，这将对进一步突破供应链金融的一些限制，如更加重视风险控制模式的作用和融资客户的网上开户起到积极作用。

在疫情期间，邮政储蓄银行探索了在线供应链金融的新尝试。在业务处理方面，邮政储蓄银行增加了“远程面谈和远程签约”等服务，引导客户使用视频工具进行远程面谈和面对面签约，实现对客户的快速贷款，帮助企业尽快回归正常轨道。

此外，对于跨区域供应链金融业务，邮政储蓄银行鼓励通过内部银团开展业务。例如，在流行期间邮政储蓄银行为某航空公司空公司开展的融资租赁保理业务中，经办行和核心企业所在行共同努力，分别实施合同签订、应收账款确认等关键环节，推动这项金融服务的实施。