银行业稳步推进金融供给侧结构性改革

本篇文章2327字，读完约6分钟

我们的见习记者左

尽管新冠肺炎突然爆发的肺炎带来了挑战，但深化金融供给方的结构改革作为一项长期的政策取向，是长期的，不会受到疫情的影响。随着分区制和分级制准确恢复生产政策的进一步实施，中国的生产生活秩序正在加速回归正轨。对于银行业来说，如何抓住应对疫情的机遇，努力推进金融供给方面的结构性改革，是目前需要考虑的关键问题。

缓解民营和小微企业的融资问题

“缓解中小企业和民营企业融资难、融资贵的问题，是金融供给体制改革的重要内容，也是中国人民银行的工作重点。”2月24日，中国人民银行副行长陈在国务院办公厅举行的新闻发布会上说。

“通过深化金融供给方面的结构改革，解决民营和小微企业融资难、融资成本高的问题，我们必须建立一个包容性的金融体系。”中国民生银行首席研究员文彬在接受英国《金融时报》采访时表示。这一体系需要政策性银行和商业银行的合作。

2月25日，国务院常务会议建议，政策性银行将专项信贷额度提高3500亿元，以优惠利率发放给民营企业和中小企业。同时，大型国有银行应力争上半年普惠小微企业贷款余额不低于30%。对此，文彬分析说:“通过这个新提到的30%，我们可以看到，国有银行在支持民营和小微企业发展方面发挥着重要作用。”他说，国有大银行应该发挥主导作用，利用其广泛的网络和低资本成本来增加支持。

同时，中小银行可以充分发挥决策半径短、机制灵活、服务更加专业化和特色化的优势，为有需要的民营企业和中小企业提供更有针对性的金融服务。

“在特殊时期，银行应主动满足民生保障等重点领域优质中小企业的需求，建立专属服务机制，协助中小企业发展。”交通银行金融研究中心高级研究员武文说。

在文彬看来，从政策性银行到大型国有银行，再到中小银行，把这些银行机构的优势汇集起来，形成合力，使政策能够向民营企业和小微企业倾斜，这是解决融资问题的关键。

要解决融资难的问题，必须进一步疏通和拓展融资渠道。“过去，银行的传统风险管理模式不适合缺乏担保和抵押的私营和小型微型企业。因此，银行需要创新风险管理模式，提高信贷比重。”文彬说。

此外，从监管角度看，王新银行首席研究员董希淼在采访中指出，金融监管部门可以通过调整不良贷款率等监管指标和“两增两控”的考核要求，为银行业在疫情特殊时期服务中小企业创造更好的条件。要采取多种措施，进一步降低银行资金成本，拓宽各类银行特别是中小银行的负债来源，增强银行业为困难企业提供优惠利率的主观能动性董喜淼说道。

文彬认为，空仍有下调存款准备金率和利率的空间，因此有必要尽快引导存款准备金率下调，以降低企业的融资成本。

特殊时期金融风险的防范和化解

新冠肺炎的肺炎疫情使许多民营企业、中小企业，特别是抗风险能力弱的企业，面临生存困难，给银行的资产质量带来压力。防范和化解疫情引发的金融风险，不仅是当前特殊时期深化金融供给方结构改革的需要，也是银行业发展的重要课题。

对此，武文认为，银行应重点关注特殊行业的信贷质量和疫情严重地区中小企业的经营状况。通过有效评估现有客户的风险状况，我们可以制定相应的风险预警机制。

文彬认为银行需要改变他们的商业哲学。“一般来说，银行贷款是顺周期性的，当经济下行压力加大时，贷款也会减少。如果我们采取与宏观调控政策相一致的措施，进行反周期的信贷供给，不仅有助于缓解企业的财务压力，有助于企业稳健经营，也为银行自身的风险防范提供支持。"

文彬表示，银行对疫情导致贷款逾期的企业采取展期、贷款展期和信用保护等措施是有效的。但与此同时，他认为，在特殊时期，银行向陷入困境的企业提供展期和贷款展期等金融服务并不意味着放松信贷标准，否则不仅会给银行自身经营带来风险，也难以为实体经济提供有效和持续的支持。

3月1日，中国银行业监督管理委员会会同中国人民银行、发展和改革委员会等五个部门宣布，将暂不偿还中小企业贷款本息，并明确规定，这项政策强调精确支持，重点帮助中小企业早期正常运营、暂时受疫情影响困难、发展前景良好。

值得一提的是，许多受访专家表示，在特殊时期，银行需要监管部门的支持和引导，以防范和化解金融风险，推动金融供给方的结构性改革。

在接受英国《金融时报》采访时，武文提到，监管部门需要进一步引导银行帮助民营企业和中小企业纾困，并在适度的基础上暂时放宽关键领域缺陷的认定标准。

文彬认为，监管部门应适当提高监管的容忍度，特别是涉及民营和小微企业的贷款不良率应适度放宽；对于因展期和贷款展期服务达不到监管要求的银行指标，应给予灵活、分阶段的宽松期，帮助银行业加大对实体经济的支持力度，特别是对民营企业和小微企业的支持力度。

重塑银行发展体系和服务模式

疫情不仅促使银行加快发展非接触式服务和广泛的网上业务，还加强了银行业与其他金融机构的紧密联系。

对此，武文认为，未来网上银行和金融技术应用的趋势将明显加快。这也对银行的数字化发展和全渠道客户体验的改善提出了新的挑战。

“这也是一个发展的机会。”文彬说。他认为，在这一过程中，银行业进一步加强了与包括第三方平台在内的其他金融科技企业的合作。正是因为银行与第三方平台的关系更加密切，银行才能更好地获得客户，并通过准确的客户形象做好客户信用评级和评分工作。

董希淼告诉英国《金融时报》记者，疫情在一定程度上改变了公众的观念和行为，对非接触服务的需求对银行业的经营理念、服务模式和风险管理提出了更高的要求，也带来了发展机遇。今后，银行业应践行“开放银行”理念，深化跨境合作，更好地融入各种情景。

他还认为，作为政府部门，尤其是金融管理部门，应加强金融基础设施建设，及时修订完善监管规则和要求，营造良好的制度环境，为银行发展体制和服务模式的转变提供有力支持。