打响破解“首贷难”的“战役” 人行南阳市中支信贷支持企业发展取得显著成

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我们的记者叶松

记者文冠军安克正

“一开始一切都很困难。对于没有与银行打过交道的公司来说，向银行借款就更难了。”河南南阳渝中精密有限公司负责人张爽向英国《金融时报》记者表达了自己的感受。

数据显示，南阳市有近6万家民营企业和小微企业，贷款难，尤其是首笔贷款难，是它们成长的“路障”。对于像渝中精密这样的小微企业来说，获得第一笔贷款意味着企业更有可能获得银行的后续支持。

2019年以来，中国人民银行南阳分行紧紧抓住河南省深化民营小微企业金融服务行动计划中解决“第一笔贷款难”的关键，发挥“几家公司”的共同努力，构建银企合作机制，引导金融加大对企业的信贷支持，取得了显著成效。截至2019年11月底，在筛选进入重点扶持目录的1308家民营小微企业中，841家企业获得贷款40.42亿元，其中357家企业首次获得贷款，占42.4%；全市民营和小微企业贷款余额1070.6亿元，2019年增加113亿元，增幅超过各类贷款增幅1.2个百分点。

连贯的政策协同

2019年初，河南省出台了《民营小微企业金融服务三年行动计划实施方案》。根据要求，南阳市人民银行配合有关部门，按照“市场、前景、符合国家产业政策、信用报告良好、环保纳税记录良好、吸纳就业能力强、技术创新潜力大、金融支持相对薄弱”的要求，筛选出1308家民营企业

中国人民银行南阳分行科学运用再融资、再贴现等货币政策工具，引导金融机构加大对企业的信贷支持。截至2019年底，本行共发行再融资8.3亿元，再贴现41.4亿元。为了加强配套措施，本行还积极争取政府部门。目前，全市新增担保资金2亿元，担保公司注册资本达到18.38亿元，风险补偿资金余额达到10亿元；准备3亿元专项贴息资金，企业减免税预计将超过15亿元。

企业的精确“画像”

“第一笔贷款很难，而且很难对接。只有深入了解企业的现状和需求，才能有所突破。”中国人民银行南阳分行副行长李在南阳“百万”行动促进会上强调。据介绍，我行组织各银行业金融机构对企业进行了深入走访和大规模调查，引导银行和企业进行了“面对面”的讨论，形成了详细的调查清单，并利用大数据信息共享平台和中国人民银行信贷信息系统准确“描绘”了企业的融资状况。

2019年7月，位于方城县的渝中精密机械有限公司急需资金支持扩大生产。在“1亿”行动计划的走访中，方城农村信用社了解了公司的情况，深入企业调研，通过大数据平台收集信息，最终实现了企业的准确“画像”草图，确保公司达到支持要求。随后，方城农村信用社按照“政府+银行+企业+贴息”的模式量身打造了“严敬科技贷款”，并提供了1000万元的信贷支持。该产品推出后，民营企业和同类型小微企业均可使用该模式，最终惠及38家科技企业，解决了1.2亿元的融资需求。

“一个企业，一种产品”的创新

为确保民营和小微企业顺利获得首笔贷款，中国人民银行南阳分行围绕企业个性化、多元化的融资需求，引导金融机构进行有针对性的创新。

据不完全统计，南阳市有50多种围绕民营和小微企业的创新产品，其中20多种与首笔贷款有关，如金融供给与产业政策的整合，以及为小企业提供特色融资的“技术贷款”。“云税贷款”和“税收融资”；为解决账户实现困难，以龙头企业发行的支付票据为融资对象的“外围援单贷款”和为解决小企业临时资金周转困难而推出的“不还本、不展期贷款”，都融入了普惠金融的大众化、低成本数字，新老企业都实现了无担保和无担保融资。

“只有跨越‘先贷款难’的障碍，才能解决民营和小微企业融资难的问题。”中国人民银行南阳市中心支行行长王强向英国《金融时报》记者表示:“南阳中智将把普惠金融理念引入到深化民营和小微企业金融服务中，实现更多新企业和创业企业获得融资需求。更好地解决首笔贷款问题，使之成为小微企业进一步发展的“助推器”(制图龚田甜)