普益标准发布2019年四季度银行理财能力排名：全国性银行理财规模扩大 城市商

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我们的记者杨蒙

溥仪标准最近发布了2019年第四季度银行财务管理能力排名报告。报告显示，截至本季度末，全市场(不含外资银行)商业银行共有91921种理财产品，较2019年第三季度减少4896种，环比下降5.06%。幸存规模估计为26.84万亿元，比2019年第三季度下降0.30%。

国有银行财务管理规模扩大，能力竞争日益激烈。其中，中国工商银行的财务管理总规模最大，在金融产品的丰富性和信息披露的规范性方面排名第一；在城市商业银行中，贵州银行的信息披露在城市商业银行中表现良好。第四季度，信分数排名跃升至城市商业银行前列，良好的信息披露能力将继续有助于理财业务的净值转化；在农村金融机构中，江苏江南农村商业银行不断巩固其产品的核心竞争力，理财产品的收入水平相对较好。理财收入能力居农村金融机构之首，理财产品财富居农村金融机构之首。

从市场发展趋势来看，保本理财的速度已经加快。2019年第四季度，保本理财规模下降40%以上，一些领先银行甚至提前“下线”了许多保本理财产品；与此同时，净值理财产品的规模和数量都有了很大的提高，净值转型已经初具规模。零售和净值已经成为大多数银行财务管理变革的方向。

综合财务管理能力:

工业银行在国有银行中排名第一；江苏银行、南京银行和北京银行位列城市商业银行前三名。广州农村商业银行在农村金融机构中排名第一

根据《溥仪银行业金融能力标准排名》，2019年第四季度，在全国商业银行中，综合金融能力排名前五位的银行是兴业银行、工商银行、光大银行、招商银行和华夏银行。

综合实力排名前十的银行中，国有银行和股份制银行的数量比为3: 7，与前期持平。从市场表现来看，9家全国性银行理财子公司相继获批开业，为中国理财业务的独立、专业化运营铺平了道路。随着子公司制度变革的不断推进，可以预见，未来中国银行理财业务的发展和竞争将进入一个新的蓝海。

在城市商业银行中，综合财务管理能力排名前十的银行是江苏银行、南京银行、北京银行、宁波银行、尚辉银行、青岛银行、上海银行、杭州银行、汉口银行和长沙银行。

在农村金融机构中，综合金融管理能力排名前十的银行是广州农村商业银行、重庆农村商业银行、江苏江南农村商业银行、青岛农村商业银行、上海农村商业银行、江苏苏州农村商业银行、广东南海农村商业银行、江苏紫金农村商业银行、吉林九台农村商业银行和武汉农村商业银行。

分配能力:

中国招商银行、中国工商银行和兴业银行位列三大国有银行；北京银行、上海银行和宁波银行位列三大城市商业银行。上海农村商业银行在农村金融机构中表现突出

根据《溥仪银行业金融能力标准排名》，2019年第四季度，在全国商业银行中，具有银行金融产品发行能力的前五名银行依次为招商银行、中国工商银行、兴业银行、平安银行和中国银行。

据溥仪标准统计，2019年第四季度，存续的国有银行(包括国有银行和股份制银行)数量为36，108家，比上个月减少1，714家，存续规模为20.89万亿元，比上个月增长0.11%。其中，存续国有银行17，141家，比上个月减少336家，存续规模10.86万亿元，比上个月增长5.45%；股份制商业银行存续基金18967只，比上个月减少1378只；存续规模1003亿元，比上个月减少5.09%。

在城市商业银行中，具有理财产品发行能力的前十大银行是北京银行、上海银行、宁波银行、杭州银行、江苏银行、尚辉银行、南京银行(并列第六)、青岛银行、长安银行和汉口银行。

在农村金融机构中，银行理财产品发行能力排名前十的银行是上海农村商业银行、广州农村商业银行、重庆农村商业银行、宁波鄞州农村商业银行、北京农村商业银行、江苏苏州农村商业银行、江苏江南农村商业银行、广东南海农村商业银行、武汉农村商业银行和杭州联合农村商业银行。

盈利能力:

渤海银行在全国银行中排名第一；南京银行、盛京银行和衡水银行位列城市商业银行前三名；江苏江南农村商业银行在农村金融机构中排名第一

根据《溥仪银行业金融能力标准排名》，2019年第四季度，在全国商业银行中，盈利能力排名前五位的银行是渤海银行、恒丰银行、华夏银行、兴业银行(并列第三)和上海浦东发展银行。

渤海银行产品超额回报得分相对均衡，星级产品评价得分高，综合素质优秀，盈利能力总分居全国银行之首；恒丰银行的预期收益和净资产产品在全国银行中排名前列，盈利能力总分在全国银行中排名第二；就星级产品数量而言，华夏银行在全国性银行中排名第二，就基于预期收入的财富管理收入而言，兴业银行在全国性银行中排名第一。这两家银行在第四季度的总分在全国性银行中并列第三。

在城市商业银行中，盈利能力排名前十的银行是南京银行、盛京银行、衡水银行、青岛银行、锦州银行、杭州银行、营口滨海银行、大连银行、齐鲁银行(并列第八)和吉林银行。

在农村金融机构中，盈利能力排名前十的银行是江苏江南农村商业银行、贵阳农村商业银行、浙江绍兴农村商业银行、吉林九台农村商业银行、无锡农村商业银行、江苏苏州农村商业银行、重庆农村商业银行、贵州花溪农村商业银行、江苏东台农村商业银行(并列第八)和广州农村商业银行。

风险控制能力:

中国农业银行在国有银行中排名第一；江苏银行在城市商业银行中排名第一。广州农村商业银行、重庆农村商业银行和青岛农村商业银行位列农村金融机构前三名

根据《溥仪银行业金融管理能力标准排名》，2019年第四季度，在全国商业银行中，风险控制能力排名前五位的银行是中国农业银行、华夏银行、中国银行、中国建设银行和中国邮政储蓄银行。

从四季度国有银行的风险管理能力来看，大多数国有银行的风险管理能力表现良好且稳定。值得注意的是，本季度国有银行净值波动相对较为明显，这反映出以市值计价的净值产品已经逐步实施，国有银行是此次改革的先锋力量。

2019年第四季度，在城市商业银行中，具有风险控制能力的前十名银行是江苏银行、尚辉银行、青岛银行、盛京银行(并列第三)、北京银行、南京银行、重庆三峡银行、长沙银行、重庆银行(并列第八)、晋城银行和杭州银行(并列第十)。

在大力推进金融管理业务模式转型后，许多城市商业银行也借此机会重组内部管理结构，提升风险管理能力。2019年第四季度，前15家城市商业银行的风险管理能力表现不逊于国有银行。但是，仍有一些银行在风险控制能力方面取得了很大的进步，需要从内部结构、风险控制流程、产品赎回风险等方面加强。

2019年第四季度，在农村金融机构中，具有风险控制能力的前十家银行是广州农村商业银行、重庆农村商业银行、青岛农村商业银行、江苏江南农村商业银行、江苏苏州农村商业银行、江苏常熟农村商业银行、广东顺德农村商业银行、江苏江阴农村商业银行、上海农村商业银行和杭州联合农村商业银行。

财富管理产品:

中国工商银行在国有银行中排名第一；尚辉银行、南京银行和宁波银行位列三大城市商业银行。广州农村商业银行在农村金融机构中排名第一

根据《溥仪银行业金融能力标准排名》，2019年第四季度，在全国商业银行中，理财产品排名前五位的银行依次是中国工商银行、中信银行、中国银行、华夏银行和兴业银行。

在城市商业银行中，理财产品排名前十的银行是尚辉银行、南京银行、宁波银行、上海银行、青岛银行、大连银行、东莞银行、杭州银行、广州银行、江苏银行和广西北部湾银行(并列第十)。

随着理财业务净值转型的深入，城市商业银行加快了净值产品的研发和推广，产品种类进一步丰富。排名靠前的城市商业银行产品对象类型、投资起点和产品形式进一步完善，与国有银行没有明显差距；但是，排名较低的城市商业银行在投资类型、投资起点设置、产品对象类型、产品形式、日销售产品数量等方面仍存在明显缺陷，各子项得分较低，反映出自身产品体系相对简单。

在农村金融机构中，理财产品排名前十的银行是广州农村商业银行、青岛农村商业银行、江苏江南农村商业银行、上海农村商业银行、东莞农村商业银行、武汉农村商业银行、江苏张家港农村商业银行、北京农村商业银行、重庆农村商业银行和深圳农村商业银行。

信息披露的规范化:

中国工商银行在国有银行中排名第一；江苏银行、齐鲁银行和福建海峡银行位列三大城市商业银行。贵阳农村商业银行、江苏江阴农村商业银行和重庆农村商业银行位列农村金融机构前三名

根据《溥仪银行业金融管理能力标准排名》，2019年第四季度，在全国商业银行中，信息披露规范的前五家银行是中国工商银行、中国招商银行、中国光大银行、渤海银行和中国银行。

总体而言，国有银行理财产品的信息披露质量表现良好，净资产产品的信息披露比预期收益产品更完善。具体来说，在预期收益产品中，国家银行产品发行的信息披露相对完善，但到期信息和操作信息的披露频率过低；净值产品的信任度更加完善，16家银行获得满分，体现了净值转型对理财业务规范化发展的意义和价值。

在城市商业银行中，信息披露规范的前十名银行是江苏银行、齐鲁银行、福建海峡银行、贵州银行、锦州银行、广州银行、天津银行(并列第六)、华融湘江银行、郑州银行和北京银行。

在农村金融机构中，信息披露规范的前十家银行是贵阳农村商业银行、江苏江阴农村商业银行、重庆农村商业银行、江苏张家港农村商业银行、内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行、浙江合城农村商业银行、浙江绍兴瑞丰农村商业银行、北京农村商业银行、宁波鄞州农村商业银行和亳州杜尧农村商业银行。