“四维监测法”管出实效 人行银川中支提升企业银行账户风险管理水平

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我们的记者陈为忠

通讯员孙石泉刘小芹

企业银行账户许可证注销后，中国人民银行银川分行按照“两减两增”的工作要求，将账户管理重点从事前审计转移到事后监管，探索运用技术手段开展风险监控工作，探索实施“四维监控法”，从信息、关联、行为、交易异常四个维度对企业账户进行分析监控，努力提高企业银行账户风险管理水平。

中国人民银行银川分行根据账户管理和与银行机构沟通的实践经验，列出了同一代理人为多个企业开户等15个异常信息风险识别点，市场监管部门异常信息等4个相关异常信息风险识别点，法人代表或责任人开户后无法联系等7个异常行为风险识别点。 账户交易金额与实际业务活动不符等13个异常交易风险识别点作为异常账户风险监控指标。 在此过程中，我行通过监控异常信息及相关异常情况，初步筛选出异常账户后，组织银行机构对筛选出的异常账户的异常行为和交易情况进行核实，并将具有法定代表人(主要负责人)开户后无法联系、现场不存在营业地址、账户交易金额与实际业务活动不符、交易时间与业务活动不符等特征的账户确定为可疑账户。经核查核实后，银行机构对可疑账户采取只收不付、暂停柜台业务、冻结止付、持续关注等措施。

截至目前，我行可疑账户识别率已达到95.8%，对涉嫌可疑账户的企业已启动宁夏企业信息共享与失信联合工作机制。根据《关于建立宁夏回族自治区企业信息共享与失信联合惩戒机制的合作备忘录》，建议相关部门对存在问题的企业进行惩戒。