“2020款”银行罚单已披露174张 合计罚没超4800万元

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截至2月21日，监管机构已披露2020年共有174起银行罚款(包括银行员工)，罚款总额为4817万元。

《证券日报》记者注意到，根据票号公布的信息，信贷业务违规、票据违规、审慎经营违规和非法销售仍是银行业的顽疾。此外，一些过去很少披露的新问题将在2020年出现，这可能与今年银行资产管理的深化转型有关。

“老问题”很难改变和增加新问题

从监管部门2020年的罚款情况来看，商业银行最突出的信贷业务违规行为仍占很大比重，许多问题可以说是难以解决的。主要包括通过贷款展期方式虚增存款、非法授信、违反五级贷款分类等情况。

例如，东北某村镇银行因“贷款五级分类不准确、非法借贷新老贷款、掩盖信贷资产质量”受到处罚；广东某农村商业银行因未能对集团客户进行统一授信而受到处罚，贷款业务严重违反审慎经营规则。

值得一提的是，近年来，信贷资金非法进入房地产市场已使房地产市场成为一个主要的违规行为。从今年公布的罚款情况来看，这个问题依然存在。

记者发现，根据中国银行业监督管理委员会揭阳监管局的行政处罚信息，2020年1号至7号的罚款全部集中在一家国有银行揭阳分行，该行各分行均因“严重违反银行承兑汇票业务审慎性操作规则”受到处罚。

此外，还有一些过去很少披露的问题，将在2020年出现，其违反的原因值得注意。

一家农村商业银行因“非法购买理财产品，购买理财产品后未按规定提取准备金”受到处罚；一家股份制银行还被控“未按监管要求隔离理财业务和自营业务风险，同业投资基金部分扣压我行理财非标准投资”并被罚款；另一家股份制银行的一名员工因“违规办理银行间投资业务”而被终身禁止在银行业工作。

一些银行家分析并向《证券日报》记者表示:“上述行为造成的罚款可能与资产管理业务的监管要求相呼应。”

在惩罚金融机构的同时，监管机构对银行高管的惩罚仍在继续，试图从从业者层面遏制违反监管的“歪脑筋”。据记者统计，截至目前，共有14人被禁止终身从事银行业工作，2人被取消高管资格。从处罚内容来看，主要涉及贷款“三查”未尽职、员工挪用客户资金、员工管理不到位、案件信息漏报、迟报等案件。

其中，中国银行业监督管理委员会林芝监管局行政处罚信息显示，部分银行工作人员利用职务之便，以欺骗手段获取重要客户资料，私自取消合同单位短信服务，违反规定窃取客户预留印鉴，私自控制客户账户，“终身不得从事银行业工作”。

此外，厦门监管局在同一天发出了8张罚单，其中6人终身禁止在银行业工作，1人被取消10年高管资格，另一人被禁止在银行业工作15年。

中小银行经常吃监管罚单

2020年，中国银行业监督管理委员会将继续“严格监管”的趋势。从被处罚机构的类型来看，中小银行占被处罚银行的大多数，涉及30家农村商业银行和9家村镇银行。

据《证券日报》记者统计，今年以来，已有35家地方银监局(含分局，下同)作出行政处罚决定。值得一提的是，出票最多的是山东银监局和浙江银监局，它们分别共出票32张；第二名是广东省银监局，共发行了15张票。此外，江西、辽宁和陕西的监管系统发出的罚款数量超过10(含10)。

此外，在派出机构中，山东省银行保险监督管理委员会是最快的。1月19日和1月20日，山东省各管辖区的监管分支机构对违反商业银行和员工规定的行为发出了19项罚款。也是在1月14日，江西省宜春市监察分局也一口气做出了多项处罚，罚单数量达到10张。