线上复工成金融机构数字化转型试金石 新冠肺炎疫情倒逼金融机构科技转型

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我们的记者小杨

自新冠肺炎爆发肺炎以来，监管部门已要求当地银行和保险机构加大对受疫情影响、生产经营困难的中小企业的融资支持，同时全面落实信贷尽职豁免政策。根据中泰证券发布的最新研究报告，这种流行病在短期内将对消费金融、第三方支付和其他金融业务产生负面影响，但它将催化金融技术的发展。金融机构将增加金融信息技术投资，加快数字转型。监管当局将规范和引导金融科技公司参与金融业务，并给予空.一定的发展

突发疫情考验金融机构的网上操作能力

新冠肺炎肺炎的爆发是金融机构科技实力的试金石，也迫使许多金融机构加快科技研发和创新。

自新冠肺炎爆发肺炎以来，春节假期已经延长，减少了员工聚会和面对面交流，许多企业已经开始远程办公模式。对于金融机构来说，远程办公首先测试的是企业的办公效率。

财经一号(Financial One Account)首席战略官戴克告诉英国《金融时报》记者，在疫情期间，为了满足企业远程办公需求的激增，财经一号(Financial One Account)基于人工智能和云计算等前沿技术，整合了快乐、和平和鸟类感知等内部应用产品，并扩展了即时消息、直播、在线课程和培训等功能，将其出口到金融机构，以支持提升大量企业的远程办公能力，实现尽早重返工作岗位和远程办公。

以平安自主开发的移动学习平台——智鸟应用为例。它可以帮助企业随时随地实现高效的员工培训，解决企业内部人才培训的瓶颈，帮助员工提高自身能力，帮助企业发展业务。在疫情期间，为了帮助客户尽快复工，加快出口，除平安集团内部使用外，已有数万名外部代理商使用该产品，预计潜在用户数量将覆盖行业内相当数量的代理商。仅在2月11日，一家保险公司就在鸟知平台学校进行了现场直播，每天有近17000个游戏，拥有245万观众，在线人数达到70多万人的高峰。

“但远程办公不能简单地被视为将员工交流从线下转移到线上。真正考验的是一家公司的整体在线运营能力。”戴克说，沟通和交流只是工作的一个代表和一部分。对于金融机构来说，全网运营是其本质，是金融机构数字化实力的综合体现。它还包括营销、产品风险控制、客户服务等方面。只有当所有的业务都在线时，才能实现完全的远程办公。

在战线上，我们将全力保护小微商家的经营

从金融机构客户运营的角度来看，客户可以通过银行门店或保险线下获得。由于疫情，线下营销受到限制，金融机构暂时只能依赖在线客户。借助金融一口通的sat智能营销工具，可以帮助客户经理通过社交小程序实现在线客户批量管理功能，单个客户经理管理的客户数量可以从几十个跃升到1000多个，大大提高了效率。

对于目前融资困难极其突出的中小微企业客户，金融账户公司金融部首席执行官费表示:“我们通过“一家企业银行”的平台，打造了一个智能金融超市，将广大小微商家和金融机构连接起来，利用金融技术将所有需要离线处理的步骤都转移到了在线上，让用户足不出户就可以获得贷款，充分保障小微商家的运营，支持他们抗击疫情、确保生产。”

它在产品风险控制方面也面临新的挑战。中国保监会副主席梁涛2月15日在国务院联合防控机制新闻发布会上表示，截至2月14日中午12时，银行业金融机构为抗击疫情提供的信贷支持超过5370亿元。对于金融机构来说，流行期的信贷需求也对金融机构的风险控制能力提出了更高的要求。

科技在金融机构产品风险控制中的应用可以节约时间和成本，提高劳动效率，提高企业效益。记者了解到，在疫情防控期间，金融一号账户推出了智能风险控制的轻量级一站式解决方案，包括智能导入、智能贷款和无纸化网上贷款业务流程全面升级。申请流程简化了60%，进口审批效率从1-2天提高到最快的10分钟，欺诈率降低了37%。目前，许多城市商业银行和农村商业银行已经联网。

在客户服务方面，以银行和保险公司的智能客户服务为例，在疫情防控期间，大量客户服务人员无法返回工作岗位，各种查询和投诉的积压必然会影响业务的正常开展。这时，顾客过去遇到的常见问题可以通过“机器人”来解决。目前，以新合同回访场景为例，使用“机器人”回访可以降低成本57%，提高呼出回访效率50%；对于中高风险业务，还可以应用远程音视频、智能核心、在线文本共享与交互、电子签名等技术实现代理的远程协同处理。

金融机构数字化进程将全面加快

根据中泰证券的研究报告，金融机构的数字化转型和系统上的云是该行业的长期发展趋势，短期内将受到疫情的催化。

长城证券认为，人工智能可以取代人工重复性工作，提高效率和用户体验，扩大金融机构的销售和服务能力，广泛应用于智能客户服务和智能投资；区块链可以有效节省金融机构间的清算成本，提高交易处理效率，增强数据安全性；在it设施管理方面，云计算技术有助于有效合理地配置资源，提高运营维护效率，及时有效地降低银行it基础设施成本；大数据技术带来了大量具有丰富数据类型和格式以及不同领域的数据。基于大数据的分析可以从中提取有价值的信息，为准确评估和预测提供了新的手段。

疫情的爆发给银行、保险等金融机构的快速反应机制带来了巨大挑战，尤其是对中小银行而言，因为传统的业务模式难以适应和支持特殊时期的金融服务需求，也因为缺乏公司级数据标准管理系统而难以支持银行的快速决策和产品发布。这种流行病将在一定程度上推动中国金融业的数字化转型。

“人工智能、大数据和区块链等技术正在改变传统金融行业的发展。”戴克表示，《金融技术发展规划(2019-2021)》推动了中国金融技术从1.0时代向2.0时代的发展，新冠肺炎肺炎的爆发可能会推动科技变革，让科技渗透到更多的金融服务中，让更多的人认识到金融技术的便捷性和高效性。