前杭州银行“员工”骗局曝光：冒充客户经理2年骗35亿

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57人因矿坑损失了4 . 76亿英镑。近日，中国判决文件网披露了北京市第二中级人民法院(以下简称“北京市第二中级人民法院”)的刑事判决。2017年12月9日，窦向北京市公安局自首。2019年10月，窦因集资诈骗被北京市第二中级人民法院判处无期徒刑。

法院认定，2015年至2017年期间，被告窦某以完成履约保证金为由，冒用股份咨询公司杭州银行房山支行(600926)账户经理的身份，以高额回扣方式非法向社会集资，致使、郝某、李某等人先后向窦某投资34.87亿元。

据了解，窦骗取的资金绝大部分用于偿还本金和利息，另一部分用于维护与投资者的关系或个人挥霍。

令人震惊的骗局

根据判决，被告窦某，女，1985年10月26日出生于北京，汉族，中专学历，无业。窦中专毕业后一直在中国工商银行股份有限公司良乡镇通路支行工作(601398)，经中国工商银行股份有限公司房山支行综合管理部副经理刘确认，“窦因怀孕离职”。

据窦某介绍，2013年9月，西门附近的杭州银行准备筹建，她与朱行长口头约定，只要一次性存入5000万元人民币一年，就可以办理正式入驻手续。在此期间，窦某通过其叔叔在杭州银行办理了一笔公户存款，并存入2000万元。但是，她不符合提取存款的要求，也没有办理正式的入境手续。“我在杭州银行工作了两天。当时我在二楼，担任客户经理，负责提取存款。”我在杭州银行实习了大约一个月。

然而，杭州银行北京房山支行行长朱对此予以否认。“窦没有参与杭州银行的任何活动。房山支行没有给窦提供办公场所。窦的名片和证件与我行印制的不同。我们银行没有业务经理的职位。”

在随后的几年里，窦一直自称是杭州银行房山支行的账户经理。为了消除人们的疑虑，窦某办理了两张假证件。据她介绍，这是为了欺骗婆婆和她的家人。一是杭州银行北京分行颁发的“2014年度优秀青年干部奖”，但没有公章；二是杭州银行北京分行颁发的“网络支行优秀业务经理”。这份证书盖有假印章。

至于这起集资诈骗案的最初原因，一直有些模糊。据窦说，蔡和王向她借了近1000万元，但他们没有还。这笔钱属于她的婆婆和其他家庭成员。到2014年底和2015年初，她岳父的建筑工地不得不拆迁，她无法拿到钱，于是她开始以高利息的名义向外界借钱。然而，蔡对此予以否认。他曾说，2013年11月4日，他借给窦某500万元。但他没有向窦借800万元。

由于高利率的承诺，窦以前只能用借来的钱来填补这个窟窿，后来这个窟窿越来越大。据窦某介绍，2016年，苏某和刘谋互相借钱，其他人应该穿插在中间。2016年底或2017年初，陈某和她的一些朋友把钱带在身边。

后来，空的损失越来越大，尤其是在金上任之后。从2016年4月开始，就是借本金还利息的时候了。2017年8月，他向张借了1亿元，每周都给他利息。到10月25日，他不能借钱和支付利息。经过几次犹豫，窦最终选择了投降。

损失5亿元

根据判决，2015年至2017年，杜某以完成存款工作为由，冒充杭州银行房山支行账户经理，非法向社会集资，给予高额回扣，诈骗58名受害人共计34.87亿元，造成57名受害人损失4.76亿元。

其中，两人遭受了严重损失。根据被害人蔡某的证言，窦某多次向其借钱，每次都带利息。2016年10月，窦某说他在杭州银行存了一笔款，并承诺支付福利费，所以他存了大约900万元。次年，窦某多次找他，他先后将钱存入窦某等人的账户，窦某按时还钱。

之后在2017年11月，窦某借用了蔡的弟弟博宏祥源贸易公司的账户和公章，将公司信息改为窦某。12月5日，杜某称已销户，要求蔡将钱转到嘉轩贸易公司的。蔡在该账户存入450万元，在杜某提供的另一个账户存入2500万元，当天未能联系到杜某。据前后统计，蔡被骗6824万元，他的朋友梁被骗3925万元，共损失1亿多元。

在此期间，为了维持与投资者的关系，窦用他骗来的钱安排国内和国际旅行，赠送电子产品。根据证人杨的证词，窦自称是银行账户经理。2013年8月至2017年11月，窦为自己和客户安排了数百次国内外旅游，人均消费约1万元。在旅行社，窦一共支付了1071万元。

北京市第二中学法院认为，在两年的非法集资过程中，窦某在明知其行为会给受害人造成严重财产损失的前提下，放任这一结果发生，最终给受害人造成巨大损失，证明了其主观恶意。窦诈骗数额巨大，给被害人造成了巨大的经济损失，这不足以使其从轻处罚。

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