民营小微企业 备受金融呵护

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我们的记者赵萌

焦虑和自信。

今年的春节对厦门的周先生来说有点困难。往年，春节总是他一年中最忙的时候，也是他一年中最重要的付款期。然而，今年春节期间，由于疫情，他的餐馆于1月20日关闭，一笔300万元的小额贷款即将到期...

恐怕这种情况不只发生在小微企业经营者周先生身上。自疫情爆发以来，金融管理部门一直在共同努力，以确保关键领域的民生和金融供应。近日，中国人民银行等五部门联合下发了《关于进一步加强金融支持防控新型冠状病毒肺炎的通知》(以下简称《通知》)，提出加强制造业、小微企业和民营企业等重点领域的信贷支持。银行业金融机构纷纷回应，许多银行表示将继续加大对民营企业和小微企业的支持力度，在保持贷款增长的同时，认真落实全面降低融资成本的要求。

非常时期的非常政策让小微企业主充满了信心。

私人小企业和微型企业的脆弱性凸显出来

“就在我不知所措的时候，民生银行的账户经理张主动联系了我。他告诉我，在疫情期间，民生银行专门为小微企业制定了信贷保障计划，因拖欠还款造成的罚息可以根据情况减免。真的很感人。”周先生告诉记者，经过三天的逾期，民生银行厦门分行紧急派出工作人员做特别的事情，帮助他顺利完成还款和贷款转移手续。

这样的金融故事不断发生。在疫情形势下，民营小微企业因其自然脆弱性而受到明显影响。

“受这一流行病影响较大的行业主要是消费部门，如餐饮、零售、娱乐、旅游和其他行业，其中私营小型和微型企业居多。”交通银行金融研究中心高级研究员武文在接受英国《金融时报》采访时表示，疫情将考验民营小微企业的整体盈利能力和偿付能力。

武文认为，一方面，疫情的发生影响了私营小微企业的恢复生产和收入增长，带来了订单延误和合同违约等风险；另一方面，防疫期间卫生保健费用增加，人员和租金等刚性支出的存在，使得加强对中小企业的金融服务保障，包括融资，迫在眉睫。

事实上，早在1月26日公告发布前，中国保险监督管理委员会就发布了《关于加强银保金融合作防控新型冠状病毒感染肺炎的通知》，强调批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等受疫情影响较大的行业以及有发展前景但暂时陷入困境的企业，不应盲目放贷、断供或压贷。鼓励相关企业通过适当降低贷款利率、完善贷款展期政策安排、增加信贷和中长期贷款等方式，克服疫情灾害的影响。

优先保证与防疫有关的小额融资

当前，如何加大对中小企业的金融支持成为关键。

目前，一些银行推出了特别计划，对与防疫和控制有关的行业实行最佳贷款利率。据中国银行业协会党组书记、专职副会长潘光伟介绍，目前，农业银行、中国建设银行、交通银行、渤海银行等多家银行已表示，湖北省普惠性小微企业、个体工商户和私营企业的主要经营贷款将在现有利率基础上下调0.5个百分点，从而降低小微企业的融资成本。

除了给予优惠利率外，银行业还增加了对防疫企业的定向信贷支持。工行表示，在目前市场水平较低的基础上，湖北小微企业、个体工商户和药店办理“医疗保险贷款”的利率将进一步下调。邮政储蓄银行海南分行也表示，将积极应用金融技术创新普惠金融服务模式，积极引导客户开展网上操作，在确保普惠贷款整体规模的同时，优先保证小微企业防疫相关贷款规模。

英国《金融时报》记者了解到，为了提高金融服务的准确性，民生银行利用电话和微信等在线方式对小微客户进行回访。一方面，它关心企业主和员工的健康，预防和控制客户流行病，以及生命。需求、重返工作岗位和财务需求；另一方面，引进特定时期的贷款政策、特殊金融产品、网点营业时间和在线服务方式，尽力为小微企业恢复生产提供便利。

渤海银行制定了防疫期间小微企业服务计划，积极筛选防疫企业名单，通过营业网点与小微企业直接关联，为仍在生产防疫物资的企业提供信贷支持等金融服务，有效提高了业务办理效率。

银行业金融安全不断提高

抗击疫情的斗争仍在继续，银行业金融机构的金融安全工作也在不断完善。下一步，银行业应采取哪些具体措施，进一步加强对制造业和小微企业等关键领域的信贷支持？

武文认为，一方面，大型商业银行仍应充分发挥“龙头鹅”的作用，进一步提升自身地位，转变经营理念，下沉服务重心，建立和完善服务民营小微企业的运行机制，区分信贷业务的风险容忍度，并制定相关风险预警机制。深入应用金融技术，充分发挥其贷前、贷中、贷后风险管控优势，全面提升服务民营小微企业的质量和效率。另一方面，小银行应更加突出自身业务特色，坚持服务三农和小微企业的定位，更加关注地方经济和小微企业，充分发挥适合小微企业和民营企业的销售优势，优化基层服务，创新控风等。，与大银行进行错位竞争。

截至2019年底，银行业制造业贷款较年初增加7800亿元，尤其是2019年11月。其中，大型银行制造业的全部贷款、中长期贷款和信用贷款余额明显高于去年同期。“2019年底，中央经济工作会议强调‘增加制造业中长期融资’。疫情的爆发将在短期内给一些制造企业带来一定的影响。”新网络银行首席研究员董喜伟在接受英国《金融时报》记者采访时表示，下一步，银行业金融机构可以探索专门针对制造业贷款的制度措施和信贷计划，创新制造业贷款评估的奖惩机制；通过增加直接融资支持，如发行债券和上市，我们可以帮助企业在获得融资的同时稳定杠杆率。此外，应建立更有效的容错和纠错机制，以提高金融机构的服务意愿和能力。