宁波通商银行为中小企业培植发展沃土

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我们的见习记者朱

受新冠肺炎肺炎疫情影响，部分抗风险能力弱的中小企业面临生存压力。如何帮助中小企业度过难关。宁波尚同银行作为扎根中国的地方法人机构，八年来一直在深入培育，坚持以客户为中心、差异化、特色化的发展道路，不断创新金融产品和服务，用心服务区域实体经济，回馈地方，大力发展“一区两链”和科技金融，以科技赋权帮助区域产业转型升级，为中小企业发展培育沃土。

在新冠肺炎防控肺炎期间，本行坚持“两手抓”，积极匹配融资需求，帮助中小企业，推出“增贷、减息、免费、延期、优先、快速”等特色服务。今年一季度末，支持企业复工复产共涉及信贷37亿元；向416名客户提供无息或利率优惠，贷款总额4.5亿元；支持44家重点防疫企业，资金2.31亿元。与此同时，本行坚持稳健发展，实现资产超千亿新跨越。

作为一家专业的商业金融银行，宁波尚同银行成立八年来，一直专注于中小微金融服务，大力培育微金融领域，充分发挥地方竞争力优势，融入地方战略，提供特色的微专业金融服务，重点推出汇迪通、汇众通、惠农贷款等特色微金融产品，帮助普惠金融业务持续发展。

截至2019年底，本行小微贷款余额(不含贴现)为161亿元，占全部贷款余额的40.33%，增速为22.74%，小微企业贷款增加3465笔。其中，单笔贷款1000万元以下的小微企业贷款余额64.6亿元，比年初增加8.8亿元，增幅15.93%。

依靠创新措施，为区域优质发展注入活水。针对小微客户实力弱、风险防范能力弱的特点，本行创新推出“一区两链”金融业务模式。“一区”是指涵盖制造业、高科技、电子商务等重点领域的各类园区，“两链”是指围绕核心企业的上下游配套供应链金融和产业链金融。截至2019年底，本行服务“一区两链”企业1335家，年末信贷余额79.8亿元。

目前，本行根据小微企业产业集群的特点，量身打造“园区+银行+担保”的金融服务，集聚具有园区区域优势的优质企业，保险公司或其他担保机构提供信用增级支持。为不同领域的小微企业定制融资方案，确保小微企业获得有效的信贷投资。为满足小微企业差异化、多元化和个性化的金融需求，本行还派专人到园区提供咨询、准入、审批等一揽子服务。

当前，技术与金融的深度融合是金融业的重要发展方向之一。作为本地区较早布局科技金融的城市商业银行，本行高度关注政策优势、区域优势和科技创新机遇，重点支持科技金融发展，通过投贷款联动提升企业服务能力，引进政府和风险投资机构，打造“1+3”人才、技术、市场综合服务模式。

建立一个特许经营团队来“增肥”人才。宁波尚同银行整合内外部资源，成立了三个科技金融特许团队，包括总行科技金融部、上海分行科技金融部、宁波江北支行，由科创金融专门负责。

加强科技支撑，实现小微企业落地。本行利用在线金融生态情景和大数据分析技术，结合风险控制模型和系统，实现了基础风险控制的多维交叉验证，客户无需出门即可完成授信审批、协议签订、还贷、信息查询和售后服务等在线贷款环节。

开发独家产品，区域经济就会“活”起来。本行研发推出“融财通”和“助创通”产品，分别定位于科研人才信贷融资和科技企业担保融资。截至2019年底，宁波市科技型企业贷款余额达到6.17亿元。

根据企业不同的成长阶段，银行在早期阶段进行干预，提供R&D贷款、精英贷款、流动资金贷款等产品；在中期向目标企业提供供应链融资，并尝试将投资和贷款与衍生的高速增长企业联系起来；后期，政府率先为中小科技企业搭建平台，引进pe、vc、会计师事务所、律师事务所等。走向成熟的企业，从而实现深度合作。