又见公积金“救市”！东莞公积金贷款延长30年 更有额度提高、首付降至两成

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随着疫情的蔓延和房地产市场的持续降温，各地纷纷推出公积金以“救市”。

2月26日，广东省东莞市住房公积金管理中心发布的最新通知显示，公积金的最高贷款期限统一定为30年，贷款额度有所增加，第一套房最高贷款额度为120万元，第二套房最高贷款额度为80万元。

此前，河南省驻马店市和广西省南宁市先后出台政策，鼓励公积金购房。其中，南宁市允许公积金购买第二套房，驻马店将第一套房贷款的最低首付比例从30%降至20%。

与此同时，全国20多个省市相继出台了相关的房地产政策，包括放开房企融资、限制销售条件、刺激房地产预售加速等。，这也使很多人认为楼市“放松”的信号是明显的。

东莞调整公积金政策

最长贷款期限定为30年

最近，围绕公积金调整的政策越来越多，广东省东莞市也加入其中。

2月26日，广东省东莞市住房公积金管理中心发布了关于实施《东莞市住房公积金个人住房贷款管理办法》的通知。通知显示，公积金的最高贷款期限统一定为30年，贷款额度有所增加，第一套房最高贷款额度为120万元，第二套房最高贷款额度为80万元。

上述《通知》指出，新政策将于2020年3月1日实施。新政策将增加商业对公共贷款的抵押方式，增加可贷贷款的数量，并将最长贷款期限设定为30年。增加等额本金还款法，增加展期惯例，取消提前还款期限变更的还款期限，并将在贷款后连续12个月暂停还款后收取违约金。完成转账手续后，你应该及时申请贷款。

其中，在本市使用商业贷款购买自住住房的职工，可以申请将部分或全部商业贷款转为公积金贷款，而不是要求转为纯公积金贷款。

东莞住房公积金管理中心解释说，自2011年东莞试行商业转公共贷款以来，商业转公共贷款的要求是必须转换为纯公积金贷款。随着房价持续上涨，人们越来越多地呼吁增加商业到公共贷款的抵押方式。雇员可以将部分或全部商业贷款转换为公积金贷款，而不是要求他们是纯粹的公积金贷款。这将为无法偿还商业贷款和公积金贷款差额的雇员申请公积金贷款打开大门。这对初期不符合公积金贷款条件，但现在可以申请业务调动的员工具有现实意义。

根据要求，申请东莞公积金贷款额度上浮的条件是，凡连续五年购买东莞市认可的板房、特色人才或申请贷款(累计汇款超过60个月)，可贷额度可在计算公式计算的额度基础上上浮20%，但不得超过规定限额，且不累计浮动额度。根据通知，确定的最高贷款金额为第一套房120万元，第二套房80万元。

此外，根据通知，原来只有建筑面积小于90平方米的一手住房(包括商业转公有)可以申请最长30年的贷款，现在取消了这一限制。申请贷款期限最长为30年，只需对员工法定退休年龄后的5年和抵押房屋的土地使用权期限进行审查。

对于公积金贷款在公告发布前已经申请，但当时只能贷款20年的情况，东莞住房公积金中心表示可以申请展期。

根据通知，在正常还款周期内，可以申请延长贷款期限，但最长期限不得超过借款人法定退休年龄后5年、抵押房屋土地使用权期限后30年。

公积金成为深度收费中的“救市”

允许首笔住房贷款降至20%

毫无疑问，在楼市持续降温的情况下，很多地方都将公积金作为挽救市场的法宝，并通过调整公积金政策，刺激购房需求。

2月21日，河南省驻马店市出台了一项严厉的房地产市场政策，这成为地方政府放松地方政策的重要信号。

其中，驻马店出台了17项稳定房地产的组合举措，政策中最引人注目的是第八项“充分发挥住房公积金的支持作用”，明确将职工首笔购房贷款的最低首付比例从30%降至20%！

根据驻马店市出台的政策，在住房公积金方面，意见提出，首先要调整住房公积金贷款额度。适时适度提高住房公积金贷款额度，将县区职工缴存住房公积金的最高贷款额度从45万元提高到50万元。市住房公积金管理委员会根据实际价格，不断提高个人住房公积金贷款的最高额度。二是调整住房公积金贷款首付比例。员工首次置业贷款的最低首付比例将由30%降至20%，而第二次置业贷款的首付比例则维持在30%不变。第三，大力推进住房公积金组合贷款业务。住房公积金合作银行应开展组合贷款业务。第四，免除抵押登记费。

据《证券时报》报道，上海亿居房地产研究所副所长杨红旭表示，去年，除了洛阳楼市保持了一定程度的活跃外，包括驻马店在内的河南省大多数地级市的楼市都出现了降温，一些城市在2018年第四季度开始降温，因此驻马店应该已经降温了一年多，地方政府也在赶时间。

驻马店不是第一个使用公积金政策的城市。南宁市2月23日出台政策，有条件地“解除禁令”，从公积金中购买第二套房。员工及家庭仅拥有一套建筑面积不超过120平方米的套房，购买第二套(建筑面积不超过144平方米)时可使用公积金贷款。在以前的政策中，上述情况不允许使用公积金贷款。政策调整自发布之日起实施。

易居研究院智库中心研究主任严跃进表示，降低公积金贷款首付比例反映了对首次购房的支持，并能刺激购房需求。预计从3月起，类似的政策效应将逐步释放，购房交易市场有望改善，具有良好的去库存化和稳定楼市的导向。同时，住房补贴也刺激了房地产市场。预计全国范围内的后续住房补贴将成为稳定房地产市场的重要工具。

杨红旭还预测，根据目前情况，楼市低迷一年以上的城市可能会在地方政府权限内出台一些刺激需求的政策，如增加公积金贷款额度、降低公积金贷款首付比例、财政补贴购房、加大结算宽松度等。然后许多城市将跟进并引入类似的政策。

国有银行商业贷款首付下降到20%？

官方的回应是“仍然保持原来的政策”

除了公积金政策的放松，银行商业贷款首付下调的消息也引起了很多人的关注。

2月24日，据媒体报道，浙商银行(601916)近日发出通知，调整个人贷款。对于非“限制类”城市，各分行可根据当地“限制类”、“限制类贷款”及监管政策，将首套个人住房购买户首付贷款比例从原来的30%下调至20%。

随后，市场上有传言称，大型国有银行开始跟进浙商银行的调整政策。据报道，绍兴工行将首笔房贷利率下调至20%，第二笔房贷利率下调至30%。

然而，工行官员否认了这一说法。据《21世纪经济报道》，工商银行浙江分行相关人士表示，目前的消息没有调整，即原有政策将保持不变。根据相关人士的回应，“绍兴工行没有调整抵押要求。”包括浙商银行在内，绍兴还没有实施第一套20%，还要等上级银行的统一部署。”

此外，新乡市于2月23日出台了一系列稳定房地产市场发展的政策，其中指出鼓励金融机构适度降低个人住房抵押贷款利率。

严跃进表示，近期开始出现各种商业银行放松贷款的政策文件，包括驻马店、新乡等地明确提到下调房地产商业银行贷款利率的内容，都反映出春风政策吹涨的现象开始增多。然而，最实质性的内容实际上是降低商业银行贷款的首付比例，这是一项相对较大的刺激购房需求的政策，其影响甚至相当于取消限购。

许多人认为银行贷款政策的调整是房地产市场“放松”的信号，但银行机构并不同意。

针对首付降至20%的情况，浙商银行回应称，一直以来，央行等监管部门严格执行限制和非限制城市区分政策，同时遵守分行本地抵押贷款控制措施，基本相当于同业执行要求。

根据中央银行和原银监会2016年发布的规定，在未实施“限购”措施的城市，首次购买普通住房的居民个人住房商业贷款最低首付比例原则上为25%，各地可下调5个百分点。

全国各地都出台了稳定房地产市场的政策

“活而不投机”仍然是监管的基调

事实上，自疫症爆发以来，各地陆续推出稳定楼市的政策，而推出政策的力度亦有所扩大，令很多人觉得似乎看到了地方政府放宽本地楼市的信号。

最近，浙江、上海、无锡、xi、南昌等省市相继出台了各种住房相关支持政策，从以下几个方面给予行业大力支持:延期支付和降低土地出让金、放宽预收资金监管、适度宽松信贷、放宽预售标准条件。

中泰证券指出，目前的政策仍停留在支持房企供应方面，尚未涉及刺激需求方面的销售。预计随着疫情的逐步控制，“限购、限购、限贷、限价”等核心控制措施将因城市政策而放松。

然而，鼓励房地产市场发展的地方政策的优惠政策并不影响"无房无炒"的主调。

2月25日，银监会举行媒体吹风会，就房地产市场政策是否已经调整进行了回答。银监会首席风险官、办公室主任兼发言人肖表示，目前房地产金融政策尚未调整和改变，但将进一步监控和动态把握。最初，这也是一个城市和一个政策的政策，这是由每个地方根据自己的情况。

此前，在2月24日召开的国务院联防联控机构新闻发布会上，银监会政策研究室一级巡视员叶表示，企业贷款要把握是否真正用于生产经营活动，而不是非法流入房地产和资本市场的原则。

2月21日，中国人民银行召开2020年金融市场工作电视会议，提出保持房地产金融政策的连续性、一致性和稳定性，继续实施房地产管理长效机制。

根据央行发布的《关于2019年第四季度中国货币政策执行情况的报告》(以下简称《报告》)，要坚持房屋是用于居住，而不是用于投机的定位，按照“按市决策”的基本原则，加快建立房地产金融的长效管理机制，而不是将房地产作为刺激经济的短期手段。随后，21日，中国人民银行召开2020年金融市场工作电视会议，再次强调要保持房地产金融政策的连续性、一致性和稳定性，落实房地产长效管理机制，促进市场平稳运行。