大湾区民企融资调研： 信贷成本普降 定制化融资安排需求旺盛

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刘晓宇编辑陈郁

“敢贷、肯贷、能贷”是民营企业的信贷政策取向，而《粤港澳大湾区发展规划纲要》是叠加的，所以大湾区民营企业得到了更加充裕的资金支持。

人们谈论大湾区时会想到什么？新兴产业、先进技术和活跃的民营经济。大湾区西岸的新材料、新能源和电子加工，再加上东岸的互联网加、人工智能、科技创新，使这一科技板块众多潜在企业聚集的区域成为商业银行批发业务的战场。

最新监管数据也清晰勾勒出普惠小微企业贷款情况:2019年，广东省(不含深圳)普惠小微企业贷款余额为8405亿元，新增普惠小微贷款利率下降近1个百分点。

注意定制的融资安排

“我们主要使用信用证担保。去年的融资成本降低了约10个基点，每年为我们节省了数百万元。”人工智能技术提供商杜佳科技(600728，诊断部门)的主管说。

杜佳科技擅长人脸识别、视频结构化、知识地图、大数据技术和服务，目前在智能城市和轨道交通行业处于领先地位。承担了数十项国家、省部级重大科研项目，积累了发明专利授权、软件版权等数百项国家知识产权。

作为一家拥有优质主信用的上市公司，杜佳科技并不缺乏银行信用。“但现在我们更关注的是，该银行是否适合该公司的发展阶段，以及它是否有能力快速应对我们的实际困难。”杜佳科技副总裁徐伟在接受《上海证券报》采访时表示。

徐伟说，去年第三季度末，该公司的十多份保函原件已经过期。根据过去的续贷时间，公司的授信时间将与预期的相差很大，只能发放少量新的授信。当时，广发银行立即启动了交易银行部、公司银行部和分行营业部的联动，仅用两天时间就发放了杜佳科技要求的全部担保。

两家公司之间的良性合作也体现在对外国子公司的信贷发放上。杜佳科技总部设在广州，在中国30多个地区设有分支机构或办事处。徐伟承认，随着企业的快速扩张，对全资子公司的跨省授信问题日益突出。

以重庆新科为例，该公司是杜佳科技ict业务的集中采购平台，业务规模和信用需求持续增长。但是，由于各地企业的限制，跨省授信需报银行总行审批，时间长，沟通成本高。“我们分公司的销售部了解了相关情况后，很快就向总公司汇报了。获得总行授权后，组织内部力量走绿色审批通道，迅速批准了3亿元授信额度。”广发银行广州分行公司业务部总监吴表示。

供应链中对二级贷款的需求很大

基于基本信用，许多企业对供应链融资有着强烈的需求，甚至希望组织者能够发放二级贷款。

作为中国领先的手机经销商之一，深圳尹田通信是华为、苹果、三星等手机品牌的重要战略合作伙伴，并签署了战略合作协议。尹田通信与广发银行的合作始于2003年。2019年，广发银行获得10亿元授信额度，并于近期签署了新的信贷业务合同。

“手机分销是一个资本密集型行业，在日常业务活动中需要高流动性的现金流。从一开始，广发银行就为我们量身定制采购融资计划，并经常在第一时间提供数十亿的采购资金需求。”通信副总经理冯说。

冯介绍说，紧急订单经常出现在通信的日常业务采购中，要求企业尽快向供应商提供经批准的银行承兑汇票。“每次遇到这样的紧急订单，我们都会尽快选择广发银行，因为他们可以解决需求，在最快的时间内开出符合要求的银行承兑汇票。”他说。

作为中国最大的热水器(热水系统)和厨房电器的专业制造商，位于佛山的万和电气(002543，诊断单元)也对供应融资的及时性要求很高。万和电气副总裁陆向《上海证券报》表示，近年来，广发银行主动申请制造商银行的预付款融资额度，专门用于下游经销商从万和购买系列产品。“万和、广发、经销商已签订《制造商银预付款融资三方合作协议》，万和可凭广发发出的《发货通知》向经销商发货。”卢对说道。

广发银行佛山分行容桂分行行长积极介绍，一些企业将根据其积累的大数据对下游零售商进行风险评级。广发银行建立了自己的企业风险评级数据库，未来可以与企业数据连接，实现网上授信和二级贷款。

支持科技企业整个生命周期的资金需求

深圳作为深圳六大支柱产业的龙头，高新技术企业密集，政府扶持力度大，这对于众多银行深圳分行来说，有着内在的发展优势和挑战。

在访问期间，《上海证券报》发现，深圳许多高科技标杆企业几乎已经进入冲刺或落地的状态，都需要增加在R&D的投资，扩大生产经营规模。随着自身规模的扩大和盈利能力的成熟，财务需求贯穿于企业的整个生命周期。

2019年10月31日，Jappet正式登陆科技板块，公司选择在兴业银行开设上市融资账户(601166，股票咨询)，因为兴业银行从2014年开始为其提供全生命周期信贷支持。

“600万元的资金帮助我们摆脱了财政负担，为我们以后的发展打下了基础。”日本银行相关负责人对兴业银行深圳分行2014年发放的300万元政府委托贷款和300万元无信用担保贷款支持进行了点评。此后，兴业银行的信贷额度逐年增加，2019年信贷敞口达到5000万元。

据《上海证券报》报道，兴业银行较早探索为科技企业提供全生命周期的综合金融服务。在科技企业缺乏抵押品的初期，兴业银行为其提供了纯信用贷款“启动贷款”，辅以网上自助“循环贷款”，节省了企业的财务费用；当企业发展到具有一定资产和较强技术实力的成长期，兴业银行采用股权质押融资、知识产权质押等创新担保方式，或借助集团资源为企业提供“投资联合贷款”；科技企业进入成熟阶段，兴业银行整合集团许可资源，提供招商引资、ipo综合服务、营销顾问等特殊产品和服务，为企业登陆资本市场提供支持。