银行业多举措服务企业复工复产

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我们的记者卢雨航

高铁车票全额报销，第一次找工作的人在头三天来义乌免费住宿...最近，在浙江义乌启动的返乡就业政策引起了人们的关注。随着全国各地工作和生产的恢复，如何在抗击疫情的过程中全面帮助企业恢复生产成为银行业关注的焦点。数据显示，截至2月14日12时，银行业为抗击疫情提供的信贷支持超过5370亿元。最近，中国保险监督管理委员会发布了《关于进一步开展金融服务实现疫情防控的通知》(以下简称《通知》)，对银行业金融机构提出了进一步的具体要求。

关注企业的关键领域

“许多企业的现金流因为缺乏建设等因素而受到影响。银行业从三个方面为企业提供信贷支持:特别信贷额度、绿色通道快速审批和优惠利率。”国家金融与发展实验室的特别研究员董希淼告诉英国《金融时报》记者。

信贷支持主要集中在重点领域的企业。在防疫和控制期间，许多银行在防疫的第一线为企业提供帮助。以中国农业银行为例，在得知浙江大理科技(002214)有限公司将取消春节假期，全力生产红外温度计后，中国农业银行杭州分行立即向该企业追加了4000万元的信贷，随后，根据企业扩能的需要，银行再次向该企业发放了1亿元的信贷。

「急需银行协助复工的行业主要是相关行业，例如医疗及医疗护理、物流及仓储、消毒及卫生、民生保障等。目前，许多银行积极采取相关对接措施，支持此类企业全面复工。”交通银行金融研究中心高级研究员武文(601328)说。

除了继续向上述企业提供支持外，武文认为，受疫情影响较大、可能需要逐步恢复的行业，如餐饮、旅游、批发和零售等，也急需金融支持，银行可以提供优惠贷款利率，提高相应的透支额度，延长贷款展期。同时，要进一步加快这些领域的贷款，进一步方便信贷审批，帮助这些行业的企业渡过难关。

对于这些行业，银行业反应迅速。例如，北京银行(601169，诊断单元)推出了“精诚贷款”和“颖艺宝”产品，专门服务于批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等领域的企业。

“此外，除湖北外，其他受疫情影响严重，但有条件复工复产的地区，迫切需要银行业的支持。”董喜淼说道。

关于通知中提出的“围绕国家重大战略，准确支持对宏观经济和区域发展具有重要带动作用的项目”的要求，武文表示，这些领域一直是银行提供信贷的重点领域，许多银行都制定了相关的有针对性的金融计划，特别是大型银行凭借国际化和一体化优势，在持续稳健地发展各项业务。

加强供应链金融服务

供应链金融作为促进产业发展的有效手段，在帮助恢复工作和生产方面发挥了重要作用。《通知》强调要“增加制造业贷款，加强供应链金融服务”。

许多银行积极参与其中。建行充分发挥网络供应链业务的优势，如“全过程可以网上操作，无需登陆，客户只需点击鼠标即可筹集资金”，以“一点通全国”的网上高效服务，确保关键时期金融服务不间断。民生银行(600016，诊断单元)基于供应链金融业务的集成和在线服务能力，在疫情防控的特殊时期，依托先进的在线操作系统和远程服务，支持医药行业及时抢占防疫第一线。

关于下一步如何加强服务，武文建议:“在供应链金融服务领域，银行需要加大金融技术的应用，创新和搭建服务平台，全面提升服务相关企业的能力；另一方面，还需要回归原点，以产业链的核心企业为主导，以自身优势的相关金融产品服务于产业链中的企业，差异化信贷机制，创新金融产品，提高服务水平。”

民生银行表示，在后期，其供应链金融将在疫情防控的特殊时期，为供应链场景中各类客户的融资和结算提供全方位支持，希望能帮助各行各业度过难关。

与此同时，加强供应链金融也可以使受疫情严重影响的小微企业成为受益者。“建行推出“电子医疗互联”(e-Medical Connect)，为医疗行业提供全流程网络供应链的金融服务产品，并派出专门团队与指定的医疗防疫机构联网，快速了解上游重点药品生产和供应企业的信贷需求，积极为供应链中的中小企业提供高效便捷的融资解决方案。”建行相关负责人表示。

“供应链金融服务可以更好地帮助银行判断小微企业的经营状况，有效避免信息不对称带来的风险问题，解决中小企业抵押品不足的融资问题。在疫情期间，银行可以通过发展供应链金融，进一步为暂时遇到困难的优质中小企业提供相应的金融服务，并通过缩短贷款审批程序和提供特别贷款优惠措施，帮助它们迅速恢复生产。”武文说。

利用在线模式优化服务

近日，中国工商银行广东省分行在辖内小微企业推出全线“复牌贷款”产品，积极帮助小微企业尽快恢复生产经营。据了解，“返岗贷款”具有产品齐全、审批快捷、规模优良、利率优惠的特点。有符合防疫企业需要的“防疫贷款”专用产品和复工专用产品，适合资金周转需要。网上产品，如“税一通”和“电子信贷”，处理融资不离开家，以及固定资产“购买和建设贷款”和面向企业的“财产”，适合企业扩大生产。

从“电子医疗通讯”、“还贷”等系列产品中不难发现，在抗击疫情的关键时期，利用网络渠道已经成为银行业的普遍选择。“银行要积极与相关领域的企业沟通，进一步了解这些企业的客户需求，对部分重点企业实行名单制度，建立专项服务机制，通过线上线下整合，进一步增加对这些企业的金融服务。”武文说。

“银行业在利用金融技术提高服务效率、提供非接触式服务和非接触式服务的同时，监管部门还应考虑对相关领域给予更多政策支持，提高银行业服务的能力和积极性。”董希真表示:“比如，应该对远程开户等互联网金融服务提供更多支持。”