小贷行业：与小微企业齐心战“疫” 共渡难关

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我们的记者陈彦蓉

2月1日，中国人民银行、财政部、中国保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局联合发布《关于进一步加强金融支持防控新型冠状病毒肺炎的通知》，提出了加强金融支持防控疫情、帮助打赢疫情的30项措施。面对疫情，小额贷款机构也在积极采取行动，在疫情防控相关领域加大对小微企业的信贷支持，为小微企业困难客户提供优质服务。

值得注意的是，小额贷款行业和小微企业作为服务于普惠金融的力量，“三农”、个体工商户等群体实际上处于一种“亲密关系”。这种流行病会给小额贷款行业带来什么影响？小额贷款机构应该如何应对疫情？2月10日，在中国小额信贷在线协会举办的“疫情对小额贷款行业影响分析”研讨会上，许多行业专家表示，中国经济和金融市场有足够的弹性抵御疫情的影响。小额贷款从业人员应增强信心，根据自身实际情况制定业务调整计划，做好疫情期间的信贷管理和风险管理，加大网上服务模式创新力度，帮助更多小微企业渡过难关，推动小额贷款行业进一步向健康可持续方向发展。

这种流行病的影响是暂时的

目前，批发和零售、住宿和餐饮、物流和运输、文化旅游等行业都受到疫情的极大影响。在研讨会上，小额贷款机构的负责人也谈到了一些实际问题。例如，为了加强疫情防控，我国一些省市的生活区或乡镇实行了封闭或半封闭管理，小额贷款机构是短期的。无法开展新业务，但仍需支付融资产生的利息和运营费用，运营压力不断加大；中小企业受疫情影响，也间接影响小额贷款机构的正常收贷过程，特别是收贷工作遇到一定困难。此外，在过去，大多数贷款官员离线访问。虽然目前使用了一些在线或人工智能方法，但与人工处理相比，效果仍有差距。

对于小额贷款行业员工提出的问题，业内专家认为，虽然疫情给小额贷款机构的业务发展带来了一些影响，但总体影响是短期和暂时的，不会影响行业的长期发展趋势。

中国农业大学经济与管理学院教授何表示，有必要对疫情的影响进行全面评估。总的来说，疫情既带来了机遇，也带来了挑战。对于不同的行业、行业、地区和不同规模的企业，这种流行病的影响是不同的，在这种流行病过去之后，对小额信贷的需求可能会进一步增加。

此外，中国社会科学院农村发展研究所农村金融研究室主任孙同全表示，还应该注意的是，疫情可能会使一些农民工更倾向于在家乡附近创业和工作，而不是在大中城市工作，这也将增加农村地区对生产经营贷款的需求。

根据实际业务调整计划

在会议上，小额贷款公司的员工表示对战胜这一流行病充满信心，并将与他们所服务的小型和微型企业一起克服困难。为了向小微客户提供更加及时准确的金融服务，促进自身业务的有序发展，小额贷款机构根据实际情况灵活制定业务调整计划，抵御疫情可能带来的影响。

南充美兴小额信贷有限公司和美兴小额信贷(四川)有限公司总经理何良刚表示，从制度角度来看，疫情爆发后，最重要的是保护员工的人身健康，为客户提供良好的服务。在具体实施中，我们要做好四件事。一是注重客户关怀，对受疫情影响有困难的客户做好回访，及时了解客户受疫情影响的程度，对有困难的客户合理延迟还款期限，降低罚息。第二，疫情爆发后，客户无法到营业部办理业务，因此网上金融服务应该加强。三是增强团队力量，及时调整员工工作方式，通过微信、电话等在线方式与客户保持联系，及时关注客户。第四，做好风险控制。考虑到疫情可能带来的后续影响，公司应更加重视对未来新业务和老客户贷款展期业务的风险控制。

事实上，对于小额贷款公司来说，信贷资产的质量非常重要。突发疫情给小额贷款公司的正常收贷工作带来了新的挑战。

“在疫情的特殊时期，小额贷款机构从业人员的心态是基础。面对疫情，员工应主动积极应对。”农村信贷互联网小额信贷有限公司董事长刘楠表示，小额贷款公司应重组内部和外部风险，并及时采取措施。及时回访外部客户，进行在线沟通，逐一检查和分类。

小额贷款公司的部分员工提到，在特殊情况下，小额贷款公司可以形成客户分类工具表，复工后有所改善的企业可以考虑增加信贷，受损的小微客户应该做好贷后援助和推广工作。此外，根据规模、以往还款意愿和还款记录，将客户分为abc类，并针对不同类别的客户制定政策，做好贷后管理工作。北京富平学校小额信贷部副主任张巨科表示，对于信誉好的老客户，可以进行二次开发，以确保疫情过后公司的业务收入不会出现大幅波动。

推动机构增加在线服务模式的创新

事实上，在这场流行病危机中有了新的发展机会。业内专家认为，疫情加速了互联网经济的渗透，使公众更加接受和习惯了在线服务模式，同时也催生了许多新的需求。在这种情况下，小额贷款行业也应该加大网上服务模式的创新，促进自身的创新和转型。

中国小额信贷协会会长杜小山表示，这种疫情终将过去，真正愿意开展小额信贷业务的机构应该抓住这一机遇，顺应时代潮流，合理合规地运用金融技术和互联网技术，不断调整和完善业务模式和运作方式，为未来发展做好准备。

此外，为了促进行业更好的发展，小额贷款公司和金融技术公司之间的合作也很重要。孙同全认为数字化是大势所趋，但金融技术的建设成本和维护成本都很高，小机构往往难以独立承担。疫情爆发后，各小额信贷机构共享的金融技术服务平台可能会产生更广泛的需求，这也是小额贷款公司在未来转型中需要认真考虑的问题。