一线医护长效保险机制亟盼各方合力促成

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近日，在新冠肺炎防治肺炎的战斗中，数名医务人员、交警等一线人员在防疫工作中脱险。保险机构免费提供的专属保险在经济补偿中发挥了重要作用，显示了保险业作为经济减震器和社会稳定器的独特功能。

在疫情期间，保险业为参与预防和控制一线疫情的人员免费提供了大量独家保险保障。据不完全统计，截至1月31日，保险机构向防疫一线人员捐赠的保险保障总额已超过1万亿元。

这些保险主要包括死亡、医疗保健和事故保护，覆盖前线医务人员、武警官兵、社区工作者、媒体从业人员和其他人员。自疫情爆发以来，抗击疫情第一线的医务人员一直是保险公司免费捐赠保险的重点对象。根据作者的计算，如果武汉抗击疫情的一线医务人员因不幸在工作中感染新型冠状病毒而死亡，每人的最高保险金额约为1000万元。

除了建立专属保险保护外，保险业还积极扩大现有保单的责任范围。中国保监会2月3日发出通知，支持保险公司在风险可控的前提下，将意外伤害保险、疾病保险等产品的保险范围扩大至新型冠状病毒肺炎。目前，已有数十家保险公司发布产品责任扩展公告，为一线人员抗击传染病提供了充分保障。

但是，就保险保障的充分性而言，如果不计算这些保费，我们会发现以一线医疗为代表的职业暴露风险较高的相关行业员工自有保险额度不足，需要建立有针对性的长期风险保障机制。

事实上，市场上并不缺少相关产品。以一线医疗为例。目前，保险产品主要分为三类。一是责任保险，包括医疗责任保险和手术事故保险；二是团体保险，主要包括医疗保险和意外伤害保险；第三，个人健康保险和人寿保险等产品。虽然很多医院会为医务人员购买团体保险产品，但保险金额不高，由于缺乏保险意识，医务人员购买的个人保险产品有限。

这意味着，如果我们想为职业暴露风险较高的人群建立一个长期的风险保护网络，我们需要政府加大政策支持力度，保险业应该对医疗需求有更深的认识，医院应该提高员工的保护范围，个人应该提高他们的保险保护意识。通过政府、保险行业、医院和一线人员的共同努力，保险业的减震器和稳定器的功能不仅可以暂时发挥作用，还可以长期发挥作用。