上市银行业绩增长稳中有进 长期向好态势不变

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制图:董阳

今年4月，几家上市银行的年报已经发布。根据披露的数据，虽然银行业整体利润增速有所放缓，但稳健渐进的经营业绩基本面并未改变，上市银行资产继续适度增长，在保持资产质量稳定的同时取得进步，在服务实体经济方面成绩显著。

特别是新冠肺炎爆发肺炎以来，银行业在支持实体经济复苏和发展中的地位更加突出，信贷投放增加，切实采取了一系列有利于企业的措施，突破了“难点”和“瓶颈”，凸显了金融支持的经济作用。

在保持稳定的同时，进步的基础保持不变

2019年，国有大银行利润增速略有放缓。六大国有银行母公司营业收入和净利润分别增长7.9%和5.2%，略低于第三季度0.9%和0.3%的同比增速。

其中，工行实现净利润3134亿元，同比增长4.9%；中国农业银行实现净利润2129.24亿元，同比增长5.08%；中国银行实现税后利润2018.91亿元，同比增长4.91%；建行实现净利润2692.22亿元，同比增长5.32%；交通银行实现净利润772.81亿元，同比增长4.96%；邮政储蓄银行(601658)实现净利润610.36亿元，同比增长16.52%。

股份制银行的净利润增长差异相对明显。招商银行、光大银行、平安银行、浙商银行等银行实现了较快的净利润增长，实现了“两位数”增长。例如，招商银行实现净利润928.67亿元，同比增长15.28%；光大银行(601818，诊断)实现净利润374.41亿元，同比增长11.03%；平安银行(000001，诊断股)实现净利润281.95亿元，同比增长13.6%；浙商银行(601916)实现净利润129.25亿元，同比增长12.48%。

交通银行金融研究中心高级研究员武文分析称，规模扩张是推动净利润增长的主要因素，尤其是六大银行，它们为2019年净利润增长贡献了9.4个百分点。六大银行去年资产保持快速增长，工行总资产超过30万亿元；建行总资产25.44万亿元，比上年增长9.53%；农行总资产达到24.88万亿元，增长10.0%。

通过对年报指标的分析，我们可以发现，净利润增长较快的几家银行都是由于营业收入的大幅增长；另一方面，它受益于成本收入比的持续下降压力。以光大银行为例。2019年，本行实现营业收入1328.12亿元，同比增长20.47%，为六年来最大增幅。然而，其收入成本比为27.3%，比两年前低4.7个百分点。

在业绩增长指标中，息差的变化值得关注。“六大银行的净息差优势不再稳定，债务成本上升高于资产定价水平。因此，息差收窄的幅度扩大了，净利润下降了4.1个百分点。”武文分析道。

2019年，六大银行的平均净息差较2018年缩小了7个基点，其中只有交通银行同比增长了7个基点。邮政储蓄银行净息差绝对值排名第一，为2.50%。以息差优势著称的农行，2019年的净息差为2.17%，较上年下降16个基点。中国农业银行副行长张克秋认为，息差行业未来的下行趋势是一个高概率事件。“lpr定价贷款比例将进一步上升，这将导致实物贷款利率进一步下降，贷款收益率下降趋势将进一步显现。”

虽然未来息差趋势不容乐观，但许多银行高管在业绩发布会上表示，将严格按照央行深化存贷款利率改革的要求，切实完成现有贷款利率定价的转换，降低收费，实现盈利，切实服务小微、普惠、扶贫等领域，服务国家重大发展战略。实现银行与实体经济的同步稳定增长将成为银行业未来稳定运行的基础和保证。

疫情不会改变好的趋势

2020年初，新冠肺炎爆发的肺炎对正常的生活和生产造成了很大的影响，也成为影响今年银行业表现的一个巨大的不确定因素。在疫情的干扰下，银行业能否继续保持稳定和积极的态势？

“新冠肺炎的肺炎疫情是一个意想不到的重大外部影响。ABC非常关注疫情对现有贷款和新贷款的影响。它使用信息管理系统，重点关注受疫情严重影响的行业、地区和客户的风险评估和风险监控。同时，还采取有针对性的措施进行预防和解决，并根据客户的合理需求发放和展期贷款。”美国广播公司总裁张青松说。

许多银行高管认为，疫情的影响是暂时的，中国经济的长期积极趋势不会改变。

自新冠肺炎爆发肺炎以来，银行业更加重视支持实体经济的复苏和发展，增加信贷供应，切实采取了一系列有利于企业、降低融资成本、帮助企业渡过难关的措施。以中国农业银行为例，该行前两个月实物贷款较年初增加5344亿元，同比增加424亿元。本行经营贷款主要投资于稳定投资和复工相关领域；工行为防疫企业提供了1500多亿元融资支持，并向中央银行名单上的重点企业发放了300多亿元贷款。随着疫情得到有效控制，银行业已将其贷款重点转移到春耕、复工和恢复生产等领域。

业内专家认为，抓住疫情加速的技术迭代、政策调整和消费升级的窗口期，更加关注未来新产业、新基础设施和新消费领域的商机，将成为银行业新的业绩增长点。

技术创新已经成为业绩增长的强大推动力

过去一年，金融技术创新继续为银行业绩增长提供强大动力。

据张青松介绍，农行数字化改造成效显著，逐步完善了农行网上产品体系，构建了以“农行网上贷款”为整体品牌，覆盖个人、小微、惠农、产业等子品牌的网上信用体系。

数据显示，2019年底，“农业银行电子贷款”贷款余额为5894亿元，同比增长171%；现场建设和推广取得了显著成效。“农行智慧+”情景金融平台和情景金融品牌初步形成，在智能政务、智能乡村、智能教育、智能医疗、智能旅游等领域创造了一系列情景服务。，中国农业银行全年单独或与客户合作建设了2543个新场景；全渠道营销能力持续提升，截至2019年底，银月活跃客户超过7200万，同比增长36.2%。

“一个智能大脑、两个技术平台、三种服务能力、N个数字名优产品的‘123+N’数字光大开发系统正在发挥着赋权作用。”光大集团董事长李表示。以智能服务为例，光大银行的“阳光小智”机器人(300024，诊断单元)全年智能服务超过6200万条，非人工进线占77%；数据挖掘有助于智能营销，实现零售客户资产增加446亿元；手机银行、阳光生活和云支付每月有2155.37万用户。

一些银行高管表示，新冠肺炎的肺炎疫情催生了对数字服务更广泛、更深入的需求。2020年，将继续加快科技银行建设，加快科技与金融的“化学反应”，进一步激发增长潜力。