持续增强中小银行风险抵御能力

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我们的记者卢雨航

中小银行的风险一直是各方关注的焦点。在4月10日举行的2020年第一季度金融统计新闻发布会上，中国人民银行金融稳定局副局长黄晓龙表示，目前，中国中小银行总体稳定。从评级结果来看，少数历史包袱沉重的中小银行风险较高，但风险可控，高风险机构数量正在减少。

最近，为了进一步增强中小银行的风险抵御能力，国家和监管部门不断出台相关政策措施。“与铁作战需要很大的努力”。在政策的帮助下，中小银行也应积极采取行动，不断优化公司治理，进一步完善和优化自身的风险控制体系，并共同解决薄弱环节。

“大礼包”政策得到充分支持

近年来，国家和监管部门不断关注中小银行的风险，并从多方面提供政策支持。4月7日，国务院金融稳定发展委员会召开第25次会议，提出要采取多种有效方式，加大对中小银行的资本补充，增强其抗风险和信贷能力。

接受采访的专家认为，在中小银行资本补充日益优化的同时，中小银行在流动性方面也将享受优惠政策。4月3日，中国人民银行决定将中小银行存款准备金率下调1个百分点。

“此举不仅是为了提高中小银行在普惠金融领域的竞争力，也是为了减轻它们的股票风险。”广东发展证券研究所所长李麒麟表示:“RRR降息稀释了中小银行的债务成本，保护了它们的利差和利润，使它们能够更好地应对低迷经济环境下资产质量恶化的风险。”

事实上，监管当局一直在努力化解中小银行的风险。“通过近几年的规范化治理，中小银行的发展模式、公司治理、经营管理和抗风险能力都有了明显提高。我们对中小银行应对风险的能力充满信心。”在4月3日举行的国务院联合防控机制新闻发布会上，中国保监会副主席周亮表示，在下一步，中国保监会将继续坚持和深化中小银行改革，化解风险，促进中小银行走上高质量的发展道路。

王新银行首席研究员董希淼认为，今后在化解不良资产方面应该出台更多的政策和措施，帮助中小银行减轻发展负担，增强抵御风险的能力。

不断优化公司治理

“目前受疫情和经济下行压力的影响，一些中小银行积累了一些历史遗留问题，如内部控制不完善、公司治理不到位等，面临一些风险和挑战。”周亮表示，对于如此少数的机构，我们将坚持市场化和法治化的原则，采取多种方式，如直接注资和重组、银行间并购、设立处置基金、设立过桥银行、引入新的战争投资等。，加快改革和结构调整。

接下来，我们应该如何继续改善中小银行的公司治理？中国人民银行研究局副局长张雪纯、中国人民银行金融研究所副研究员钟真撰文指出，首先要完善中小银行公司治理的组织结构，促进党建和公司治理的有机结合。其次，要加强股东管理，进一步优化中小银行的股权结构。第三，规范中小银行信息披露制度，不断提高信息透明度。

此外，应优化外部环境，为中小银行的公司治理提供支持。在政策层面，要完善中国金融体系结构，推进制度创新，引导中小银行扎根本土市场定位。在监管层面，我们不仅要弥补制度的缺陷，还要实施差别化的政策激励。同时，地方政府要切实负起属地责任，统筹规划，深化改革，化解本地区中小银行风险。深化地方政府和国有资产改革，推进地方政府向真正投资者转变，从直接行政干预向公司治理框架内的投资者管理转变，不断推进中小银行公司治理市场化。

定制风控制模式

不断增强抵御风险的能力需要中小银行自身的努力。“与大银行相比，中小银行的管理者过去一直被风险管理阻碍业务发展、影响业务指标实现的刻板印象所困扰，没有将风险管理放在全行业务战略的重要位置。风险控制系统的人才、系统和技术建设继续营养不良。”毕马威的风险控制转型服务团队表示。

“中小银行应树立全面风险管理的理念，培育风险文化，增强员工实施全面风险管理政策的意识。同时，要建立以风险偏好为核心的风险管理体系，形成有效的风险偏好传导机制，将风险偏好顺利传导到银行的经营管理活动中。加强风险管理基础设施建设，完善风险治理结构，加大对数据治理、信息系统和人才队伍的投入，提高风险度量能力，强化风险管理的硬约束。”由中国人民大学和中国邮政储蓄银行联合培养的博士后尚行飞说。

与此同时，毕马威的风险控制转型服务团队表示，中小银行的风险控制模式不应盲目模仿或照搬大银行和先进银行的管理做法，而应根据自身的体质、发展阶段、业务战略和基本能力进行量身定制，设计符合自身实际的风险偏好和管理方法。

那么，中小银行应该如何定制自己的风险控制模式呢？上述团队建议，中小银行可以分批以一系列管理机制改革为起点，逐步实现整体风险控制模式和理念的转变。例如，以统一信用管理体系转型为出发点，可以实现组织分工、组织人事行为、信用范围管理、信用流程管理、额度管理、授权管理、统计分析、数据质量和系统功能控制的调整。其他任务包括预警管理、内部评级管理和抵押品管理。“与僵化的部门职责变更、机构流程调整和新增岗位相比，这可以更好地实现风险控制转型的软着陆。”上面的团队说。