人行西安分行：主动实施账户风险防控取得成效

本篇文章1072字，读完约3分钟

记者雷和平、通讯员高报道，2019年以来，中国人民银行分行按照账户管理“两降两强”的总体要求，积极开展账户风险排查和防控工作，组织银行业金融机构对异常账户和风险账户及时采取控制措施，从源头上杜绝了利用银行账户转移各类犯罪资金的可能性，取得了良好效果。

据一些银行机构称，一些企业的法定代表人持有真实的营业执照和身份证件在银行网点开户，但拒绝银行工作人员前来核实企业情况。个人客户在短时间内注册了数十家企业的法定代表人，开立了基本账户和少量的一般存款账户。

为此，中国人民银行Xi市分行重点检查了陕西省境内多个企业注册和同一法定代表人开立银行结算账户的情况，并通过企业名称是否正常、同一法定名称下的多个企业是否为关联行业、法定代表人身份证件是否异地、多个基本账户开立时间是否集中等信息，初步判断账户是否异常。本行将大型房地产、医疗连锁机构等具有正常业务特征的企业排除在外，筛选出3252家异常企业的银行结算账户清单，并发送至开户银行，要求银行逐一检查账户实名制、业务开通、对账、账户交易等12项内容，并根据相关支付结算和反洗钱规章制度进行账户控制。中国人民银行Xi分行准确确定了异常账户名单，在不增加银行和普通客户负担的情况下，有效防范了账户业务风险，打击了乱开户、乱租、乱卖、乱借账户行为，切断了非法资金转移渠道。

中国人民银行Xi分行以陕西省“打雷反窃电”(云剑行动)为契机，组织全省银行业金融机构重点开展现有银行结算账户风险排查和清算工作。本行和公安部门在全省召开了“打雷反欺诈”专项工作会议，部署了风险账户调查工作。中国人民银行、公安机关和金融机构共1871人参加了培训；制定《陕西省风险银行账户清算方案》，明确账户调查的范围和重点；要求各存款银行核对企业工商登记信息和税务登记信息，根据账户交易的特点，重点筛选9种企业银行结算账户和5种个人银行结算账户。本行梳理了多年来分散在账户管理系统中的风险账户处理相关规定，并发布了《银行结算账户清算制度基础》和《陕西省风险银行账户清算方案相关要求指引》，详细说明了如何在清算方案中对各类账户进行检查，以确保银行准确理解文件要求，有序开展账户清算工作。

经过两个多月的努力，高风险银行账户的调查和清算取得了显著成效。截至2019年11月15日，陕西省已清理控制单位银行结算账户45400个，个人银行结算账户386300个。全面排查异常账户和风险账户，有效防范非法使用银行结算账户的潜在风险，进一步推行账户实名制，从源头上防范金融风险中国人民银行Xi分行的一名相关人士告诉英国《金融时报》记者。