银行业资产质量稳定

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从金融体系运行情况来看，去年化解不良资产2.3万亿元，小微企业不良资产占比相对较小。银行拨备覆盖率达到180%以上，有足够的资源应对不良贷款率上升。从长远来看，应该说这种流行病是暂时的。从中国经济的弹性和回旋余地来看，这种影响很快就会过去，不会对整个金融体系造成太大影响。

本报记者张木东

在疫情形势下，银行业的风险防控水平和下一步对小微企业的信贷支持备受关注。

根据中国保监会发布的2019年第四季度银行业和保险业主要监管指标的最新数据，截至去年底，商业银行不良贷款率为1.86%，利润基本稳定，风险抵消能力充足。英国《金融时报》记者在采访中了解到，行业专家普遍认为，经济的长期改善为银行业的发展提供了健康的身体。尽管疫情可能导致银行业不良贷款率小幅上升，但总体影响是可控的。工业研究宏观分析师陈豪在接受英国《金融时报》采访时表示，目前，商业银行资产质量稳定，有利于疫情防控。他还提醒，要关注单个中小金融机构的资产质量，警惕潜在风险。

在这一流行病中，小型和微型企业，特别是住宿、旅游、餐饮和其他行业的企业，更容易受到这一流行病的影响，因为它们抵御风险的能力较弱。总体而言，随着小微企业等实体经营效率的下降，短期内可能会对银行业产生一定的负面影响，如不良贷款率上升、利润水平下降，但总体影响是可控的。

2019年第四季度末，商业银行不良贷款余额为2.41万亿元，比上季度末增加463亿元；商业银行不良贷款率为1.86%，与上季度末持平，信贷资产质量保持稳定。此外，从拨备覆盖率和资本充足率来看，银行业具有足够的风险补偿能力来应对当前疫情带来的风险。

从受疫情影响行业的信贷资产比例来看，对整体数据的联合影响也是有限的。对此，中国保监会副主席周亮在最近的一次新闻发布会上解释称，2019年普惠性小微企业不良贷款率为3.22%，比2018年下降近1个百分点。疫情对小微企业有一定影响，但总量不会太大。严重的疫区，如湖北武汉，可能会受到更严重的影响。其他地区受春节因素和防控措施影响，预判不良率将上升。此外，从金融体系运行情况来看，去年化解不良资产2.3万亿元，小微企业不良资产占比相对较小。同时，银行拨备覆盖率已达到180%以上，有足够的资源应对不良贷款率的上升。周亮说，从长远来看，应该说这种流行病是暂时的。从中国经济的弹性和回旋余地来看，这种影响很快就会过去，不会对整个金融体系造成太大影响。

那么，在疫情的紧急情况下，今年小微企业贷款“增额降价”的目标将如何实现？

截至2019年第四季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微企业贷款、个体工商户贷款和小微企业贷款)余额为36.9万亿元，其中用于每户总授信1000万元以下的普惠性小微企业贷款余额为11.7万亿元，比2019年初增长24.6%。

此外，此前数据显示，小额贷款企业数量较2018年增加389万家，新增贷款平均利率下降0.69个百分点。此外，随着其他融资成本的降低，整个小微企业的整体融资成本下降了1个百分点以上。

陈豪表示，小微企业和普惠企业领域的各项数据指标去年表现良好，反映了小微企业整体信贷支持的政策取向。但他强调，受1月份疫情影响，部分小微企业(特别是重点地区)可能出现经营困难，银行有必要利用好政策，审慎加大落实银监会要求的力度，适当灵活延长还款期限，既能帮助小微企业走出困境，又能避免因贸然断贷收贷而形成的不良资产。

政策已经安排好了。中国银监会副主席梁涛最近表示，他将加大对陷入困境的小微民营企业的支持力度。一是注重增量、扩张、降价、提高质量的总体要求，确保小微企业整体信贷增长不受疫情影响。二是在2019年的基础上，努力降低普惠小微企业贷款的综合融资成本。第三，关注小微企业应对疫情的融资需求变化，合理优化和简化业务流程。第四，更准确地更新贷款，以缓解陷入困境的小微企业的流动性压力。五是根据疫情防控需要，进一步落实风险管理和尽职豁免相关制度，提高基层单位敢贷、肯贷的积极性，推动总行适度提高受疫情严重影响分行的不良贷款容忍度。

近日，中国保监会下发《关于进一步做好疫情防控金融服务工作的通知》，提出要做好小微企业和个体工商户的服务对接和需求调查工作，通过调整还款和付息安排、适度降低贷款利率、改善贷款展期和展期衔接等方式，积极帮助因疫情暂时困难但仍有良好发展前景的小微客户。加大普惠金融内部资源倾斜，提高小微企业“首贷率”和信用贷款比例，进一步降低小微企业综合融资成本。加大企业财产保险、安全生产责任保险和出口信用保险业务发展力度，为小微企业生产经营提供更多保障。